L'arrivée d'un enfant est un moment de joie et d'émotion, mais il s'accompagne également de nombreuses questions, notamment financières. Le prix d’un accouchement en France et les frais liés aux soins de grossesse peuvent varier considérablement en fonction du lieu de naissance, des éventuelles complications et de votre couverture santé. En France, la prise en charge de l’accouchement par l'Assurance Maladie est de 100 %, mais cela ne signifie pas qu’aucun frais ne resteront à votre charge. Pour un accouchement serein dans les meilleures conditions possibles, il demeure donc essentiel de choisir une mutuelle adaptée pour couvrir l’ensemble des coûts occasionnés par la naissance de votre enfant. Cet article vise à éclaircir les différents aspects financiers liés à l'accouchement en France, en abordant les coûts, les remboursements de la Sécurité sociale et le rôle crucial d'une mutuelle santé.
Le Prix de l'Accouchement en France
Le prix de l'accouchement en France varie principalement selon le type d’établissement dans lequel vous décidez d’accoucher : hôpital public, clinique privée (conventionnée ou non), ou à domicile. Chaque option présente des implications financières différentes, qu'il est important de comprendre pour anticiper au mieux les dépenses.
Accouchement à l'Hôpital Public
Que vous accouchiez à l'hôpital ou dans une clinique conventionnée, la couverture par l'Assurance Maladie est la même. Tous les frais liés à l'accouchement, y compris les honoraires des professionnels de santé, la péridurale le cas échéant, et les frais de séjour jusqu'à 12 jours après la naissance de votre enfant, sont intégralement remboursés par l’Assurance maladie. Vous n’avez pas non plus besoin d’avancer les frais, puisque la transaction s’effectue directement entre votre CPAM et l’hôpital.
Cependant il faut faire attention car les prestations de confort, comme une chambre individuelle, de même que les éventuels dépassements d'honoraires pratiqués par les professionnels de santé, ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale. Votre complémentaire santé peut en revanche, selon les garanties prévues au contrat, couvrir ces frais. Au sein d’une maternité publique, le déroulement de l’accouchement est encadré par des procédures préétablies et strictes. Vous accouchez avec l’équipe médicale de garde, même si votre obstétricien traitant n’en fait pas partie. Votre accouchement sera assuré par une sage-femme.
Accouchement en Clinique Privée
Les cliniques privées, qu'elles soient conventionnées ou non, proposent un accompagnement et des prestations qui rassurent nombre de parents. Sans surprise, cette montée en gamme se répercute sur le prix de l'accouchement. Les frais restent partiellement couverts par l’Assurance maladie, dans les mêmes conditions qu’en hôpital public (à savoir à 100% de la BRSS), mais les tarifs sont généralement nettement plus élevés et le reste à charge s'en voit largement augmenté. En effet, les professionnels de santé exerçant en clinique privée pratiquent souvent des dépassements d’honoraires non couverts par l’Assurance maladie, et les prestations de confort peuvent également s’avérer plus onéreuses.
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Dans le privé, vous bénéficiez d’un suivi médical personnalisé. Les tarifs d’un accouchement dans une clinique privée varient d’un établissement à un autre. Cela s’explique surtout par les honoraires pratiqués par les professionnels de santé, entre autres, le gynécologue ou le gynécologue-obstétricien. Il faut savoir qu’une clinique privée peut être conventionnée ou non conventionnée. Les deux pratiquent des dépassements honoraires, mais ceux-ci sont plus importants en clinique non conventionnée.
Accouchement à Domicile (AAD)
Bien qu’il ne représentait que 0,2% des naissances en France* selon un état des lieux réalisé en 2021, l’accouchement à domicile (AAD) avec l’accompagnement d’une sage-femme est aujourd’hui une alternative choisie par un nombre significatif de femmes. Ce type d’accouchement fait aussi l’objet d’une prise en charge de la part de l'Assurance maladie sur la base d’un montant forfaitaire, destiné à couvrir les honoraires de la sage-femme. Des montants qui peuvent être amenés à évoluer, il convient donc de vérifier à chaque grossesse. Selon les garanties souscrites, votre complémentaire santé peut rembourser tout ou partie de la différence entre ce tarif de convention et les honoraires réels du praticien ou de la praticienne.
Si vous décidez d’opter pour un accouchement à domicile, sachez que les honoraires des sages-femmes sont généralement nettement plus élevés en région parisienne qu’en province. Le tarif dépendra donc de la ville et aussi des tarifs pratiqués par la sage-femme que vous choisirez. Ces coûts n’étant ni réglementés ni fixes, il est important de vous renseigner en avance pour valider votre choix et éviter les mauvaises surprises. Les parcours de naissance personnalisés, tels que les accouchements à domicile et physiologiques, gagnent en popularité pour offrir une expérience plus intime et moins médicalisée aux futures mamans.
Coût de l'Accouchement Sans la Sécurité Sociale
Dans le cas d'un accouchement à domicile, les coûts peuvent varier considérablement, surtout en ce qui concerne les honoraires des sages-femmes. Ces coûts n’étant ni réglementés ni fixes, il est important de vous renseigner en avance pour valider votre choix et éviter les mauvaises surprises.
Prise en Charge par la Sécurité Sociale
En France, un grand nombre de frais de santé de la femme enceinte sont pris en charge intégralement par l’Assurance maladie. Avant le sixième mois de grossesse, seuls les examens médicaux obligatoires sont remboursés à 100% par l’Assurance maladie : sept échographies et trois analyses de sang. Après l’accouchement, le remboursement intégral par l’Assurance maladie va se poursuivre durant toute votre période de congé maternité, soit environ 10 semaines. Cela concerne d’abord le suivi de la sage-femme à domicile. Ces frais englobent le suivi médical et les soins prodigués par une sage-femme. Le remboursement 100% concerne également l'examen dentaire post-natal. Cet examen dentaire de prévention à réaliser chez un chirurgien-dentiste est pris en charge à 100% pendant les 6 mois qui suivent votre accouchement.
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La part de la Sécurité sociale prend en charge tous les frais médicaux liés aux actes réalisés durant l’accouchement, soit la péridurale ou encore la césarienne, l’hospitalisation en maternité pour une chambre partagée, tous les frais de séjour du nouveau-né, et enfin, tous les examens réalisés dans le cadre du suivi postnatal.
Pourquoi Souscrire une Complémentaire Santé pour l’Accouchement ?
Vous l’aurez compris, bien que l’Assurance maladie prenne en charge une grande partie des frais liés à l’accouchement, il se peut que vous vous retrouviez avec un important reste à charge en fonction de l’établissement choisi et des caractéristiques de la grossesse. Pour cette raison, il est vivement recommandé de souscrire une complémentaire santé adaptée, au minimum dans les mois précédant l’accouchement si cela n’a pas été fait avant.
La mutuelle dédiée à la grossesse et à l’accouchement complète les remboursements de la Sécurité sociale et couvre les frais qui restent à votre charge. Les dépassements d’honoraires des professionnels de santé : le gynécologue, l’obstétricien, l’anesthésiste, la sage-femme libérale, du chirurgien en cas de césarienne, etc. sont pris en charge par la mutuelle. Beaucoup de complémentaires santé accordent une prime à la naissance d’un enfant. Avec une complémentaire santé qui applique le tiers payant, le remboursement de votre accouchement sera automatique.
Les Avantages d'une Mutuelle Adaptée
Selon les contrats, vous pourrez par exemple bénéficier :
- Du remboursement des dépassements d’honoraires
- D’une prime de naissance
- De la prise en charge des frais de transport pour aller et revenir de l'hôpital ou de la clinique
- D’une prise en charge des prestations de confort qui peuvent se révéler indispensables dans les jours précédant et suivant l’accouchement, comme une chambre individuelle
- D’une meilleure prise en charge des actes médicaux et paramédicaux nécessaires au suivi de l’accouchement
Comment Choisir la Bonne Mutuelle Santé ?
Vous souhaitez anticiper ces frais d’hospitalisation ? Avant votre grossesse ou au début de cette dernière, il est important de choisir un contrat avec des garanties maternité adaptées. Toutes les complémentaires santé ne proposent pas le même niveau de couverture, d’où l’intérêt de faire le point avant le jour J. Au contraire, d’autres sont très intéressantes pour les futures mamans et permettent notamment de profiter de primes de naissances ou de forfaits spécifiques en lien avec l’hospitalisation.
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L'idéal est de souscrire à une mutuelle avant même de tomber enceinte. Il est important de faire la souscription très tôt car de nombreuses mutuelles appliquent des délais de carence pour certaines garanties. Le délai de carence correspond à une période où vous ne serez pas encore couvert alors que vous cotisez. Autrement dit, vous ne pouvez pas encore bénéficier de certaines prestations, y compris la prise en charge des frais liés à la grossesse et à l'accouchement. Le coût d’une mutuelle dédiée à l’accouchement et à la maternité dépend du niveau de couverture que vous envisagez. Les contrats d’assurance maternité coûtent aux alentours de 40 €.
Avant de choisir votre mutuelle et ses garanties pour un accouchement serein, vous pouvez faire la demande d’un devis à votre maternité. Il vous sera ainsi plus facile de connaître les frais à votre charge. Dans un second temps, vous pourrez affiner vos recherches en fonction de ces informations, et d’autant mieux choisir votre mutuelle santé.
Frais Supplémentaires à Connaître
Bien qu’idéale, cette couverture n’est pas totale ou, en tout cas, peut varier en fonction des profils, du type d’établissement choisi pour accoucher ou encore, selon les options choisies. Pour faire face à d’éventuels frais supplémentaires, il est recommandé de se tourner vers Groupama et sa mutuelle santé. Grâce à une complémentaire santé, vous pourrez d’autant plus facilement anticiper les dépenses médicales à venir.
Parmi ces dernières, on peut compter :
- L’accès à une chambre individuelle, dont la facturation est évidemment supérieure à celle d’une chambre partagée
- Les dépassements d’honoraires : ces derniers peuvent être pratiqués par les différents spécialistes évoluant en maternité. À noter que ces dépassements sont plus souvent effectifs dans les cliniques privées
- Et enfin, les frais dits « de confort » : comme l’accès à une télévision en chambre ou des repas pour l’accompagnant
Congé Maternité et Démarches Administratives
Vous prévenez votre employeur des dates de votre congé maternité (début et fin présumée) soit par courrier avec accusé de réception soit via une lettre remise en main propre contre signature. Elle doit être accompagnée d’un certificat attestant votre grossesse par un médecin ou une sage-femme. La durée du congé maternité dépend de votre situation familiale actuelle. Il est tout à fait possible de répartir les semaines de son congé maternité différemment.
Si votre état de santé ou celui de votre bébé nécessite une hospitalisation pendant la grossesse, l'Assurance maladie rembourse intégralement votre hébergement. Quel que soit le lieu de votre accouchement - hôpital, clinique, maison de naissance -, l'intégralité des frais médicaux seront remboursés sans avance de frais. Vous n'avez rien à débourser !
Choisir sa Maternité : Niveaux et Établissements
Tout va dépendre de l’endroit où vous habitez et du taux de saturation des maternités qui vous entourent. Choisir une maternité de niveau 1, 2 ou 3 ? Enfin les maternités de niveau 3 sont équipées pour parer les risques les plus sévères lors d’une grossesse ou d’un accouchement à risque. Accoucher à l’hôpital ou en clinique privée ? Les cliniques privées, quant à elles, pratiqueront des dépassements d’honoraires. Si vous choisissez un établissement privé, nous vous conseillons de leur demander des devis afin de nous les adresser pour connaître le montant pouvant être pris en charge par Génération. N’oubliez pas de demander votre prise en charge hospitalière depuis votre espace adhérent lors de votre séjour à la maternité.
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