Le trimestre est une unité de compte essentielle dans le système de retraite français. Il est donc crucial de comprendre combien de trimestres compte une année et comment ils sont utilisés pour calculer votre retraite. Cette question est d'autant plus pertinente depuis la mise en application de la réforme des retraites de 2023, qui a modifié le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein.
Définition d'un trimestre de retraite
Comme son nom l'indique, un trimestre correspond à trois mois travaillés et rémunérés. Cependant, la validation d'un trimestre ne dépend pas du nombre d'heures travaillées, mais des revenus perçus sur une période donnée. Pour valider un trimestre, il faut percevoir un salaire soumis à cotisations au moins égal à 150 fois le SMIC horaire brut.
Montant des revenus nécessaires pour valider un trimestre
Au 1er janvier 2024, le SMIC horaire brut est de 11,65 €. Par conséquent, pour valider un trimestre en 2024, il faut avoir perçu un revenu d'au moins 1 747,50 €. Ce montant évolue chaque année en fonction de la revalorisation du SMIC.
Pour valider des trimestres supplémentaires en 2024, vos revenus devront donc s'élever à :
- 3 381 € pour valider 2 trimestres,
- 5 242,50 € pour valider 3 trimestres,
- 6 990 € pour valider 4 trimestres.
Il est important de noter que, quels que soient vos revenus, vous ne pourrez pas valider plus de 4 trimestres en une année. De plus, même si vous percevez un salaire très élevé, il ne sera pris en compte que dans la limite du Plafond de la Sécurité sociale (PASS).
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Trimestres cotisés et trimestres assimilés
Les trimestres que vous validez grâce aux revenus perçus sont comptabilisés comme étant des trimestres cotisés. Cependant, il existe également des trimestres dits "assimilés", qui correspondent à des périodes d'interruption d'activité, comme les congés maladie ou le chômage, durant lesquelles les cotisations ne sont pas versées. Ces trimestres assimilés sont toutefois comptabilisés au moment du calcul intégral de votre retraite.
Validation de trimestres pendant le chômage
Même si vous ne percevez aucun revenu de travail, vous pouvez, sous certaines conditions, valider des trimestres au titre des périodes de chômage indemnisé ou, dans des conditions plus restrictives, de chômage non indemnisé. Si vous cumulez emploi à temps partiel et chômage et n'avez pas gagné suffisamment pour avoir 4 trimestres cotisés, vous bénéficierez du complément en trimestres assimilés pour le chômage.
Il existe une limite aux trimestres que vous pouvez valider au titre du chômage. Les périodes de chômage indemnisé peuvent être assimilées à des trimestres d’assurance retraite au régime général de la Sécurité sociale dans la limite de 4 trimestres par an. Si vous avez cessé d’être indemnisé, la première période de chômage non indemnisé, qu’elle soit continue ou non, est prise en compte dans la limite d’un an et demi, soit 6 trimestres.
Nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
Le nombre de trimestres nécessaires pour faire valoir une carrière complète et percevoir une retraite à taux plein varie en fonction de votre année de naissance. Depuis l'entrée en vigueur de la nouvelle réforme des retraites en septembre 2023, ce nombre oscille entre 167 (41 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1960 et 172 (43 ans) pour celles nées à partir de 1965.
Tableau récapitulatif du nombre de trimestres requis
| Vous êtes né : | Vous pouvez partir en retraite à partir de : | Nombre de trimestres exigé pour avoir le taux plein |
|---|---|---|
| Entre le 1er janvier 1958 et le 31 décembre 1960 | 62 ans | 167 (41 ans 9 mois) |
| Entre le 1er janvier 1961 et le 31 aout 1961 | 62 ans | 168 (42 ans) |
| Entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 (42 ans 6 mois) |
| 1964 | 63 ans | 171 (42 ans 9 mois) |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 (43 ans) |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 (43 ans) |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 (43 ans) |
| À partir du 1er janvier 1968 | 64 ans | 172 (43 ans) |
Si vous partez en retraite avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres exigé, vous n'avez pas droit à une retraite à taux plein. Le montant de votre pension est alors soumis à une décote, c'est-à-dire qu'il est réduit en fonction du nombre de trimestres qui vous manque. Si vous partez à la retraite à 67 ans, vous avez droit à une retraite à taux plein, quel que soit votre nombre de trimestres d'assurance retraite. La décote n'est pas appliquée sur le montant de votre retraite.
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Majoration de trimestres pour enfants
Si vous avez des enfants, vous bénéficiez de trimestres "de majoration" pour chacun de vos enfants nés depuis 2010, si vous êtes affilié(e) au régime général de retraite :
- Quatre trimestres majorés sont réservés à la maman au titre de l’incidence de la maternité sur la carrière professionnelle. En cas d'adoption, ces trimestres sont attribués automatiquement à la mère, sauf manifestation contraire des parents.
- Quatre trimestres supplémentaires au titre de l’éducation de l’enfant. Ces trimestres de majoration au titre de l'éducation pouvaient être répartis à l’amiable entre les deux parents s’ils en faisaient la demande. Dans le cadre de la réforme des retraites 2023, deux trimestres sont réservés à la mère de famille et l'autre parent ne pourra bénéficier que de deux trimestres maximum.
Rachat de trimestres
Si vous n'avez pas suffisamment de trimestres pour prétendre à une retraite à taux plein, vous avez toujours la possibilité de "racheter" des trimestres manquants dans la limite de 12 maximum. Ils peuvent concerner les années d'études supérieures ou celles incomplètes pour lesquelles moins de quatre trimestres ont été validés. Le coût de rachat d'un trimestre de retraite évolue en fonction de votre âge, vos revenus et les options retenues. Le rachat d’un trimestre de retraite peut s’effectuer à tout moment et doit généralement être demandé à votre régime du moment ou à celui auquel vous avez été affilié après vos études.
Comment connaître son nombre de trimestres ?
Vous pouvez savoir combien de trimestres d'assurance retraite vous avez en consultant votre relevé de carrière dans votre compte retraite, disponible sur le site officiel Info Retraite. Votre relevé de carrière récapitule, de manière chronologique, l'ensemble de vos différentes périodes professionnelles. Vous pouvez imprimer et télécharger votre relevé de carrière. Vous pouvez également effectuer une simulation du montant de votre retraite à différents âges, à taux plein ou non, à partir des données connues de vos caisses de retraite.
À partir de 55 ans, vous pouvez signaler à vos caisses de retraite les anomalies de votre relevé de carrière et en demander la correction (emploi manquant, incohérence, etc.) en utilisant le service Mes démarches / Corriger ma carrière. Vos caisses de retraite en sont directement informées. Vous pouvez suivre le traitement de votre demande sur votre compte retraite en utilisant le service Mes démarches / Suivre mes demandes.
Impact du travail à temps partiel sur les trimestres
Travailler à temps partiel peut avoir un impact significatif sur le montant de votre retraite, que vous soyez salarié du privé ou fonctionnaire. Si vous ne gagnez pas suffisamment pour valider 4 trimestres par an en travaillant à temps partiel, vous pouvez bénéficier de trimestres assimilés au titre du chômage, comme mentionné précédemment.
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Autres éléments à prendre en compte pour le calcul de la retraite
Outre le nombre de trimestres, d'autres éléments sont pris en compte pour le calcul de votre retraite, tels que :
- Vos revenus cotisés : La retraite est calculée en fonction des trimestres validés et du salaire moyen perçu au cours de votre carrière. Le taux plein permet de toucher 50% de la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire brut.
- L'âge de départ à la retraite : Si vous partez à la retraite avant l'âge légal sans avoir le nombre de trimestres requis, votre pension sera soumise à une décote.
- Votre régime de retraite : Le régime de retraite complémentaire Agirc-Arrco concerne tous les salariés du secteur privé. Au moment de votre départ à la retraite, les points acquis dans ce régime sont transformés en montant de pension.
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