Lorsque l'on travaille, on cotise pour sa future retraite. Le système de retraite français repose en grande partie sur le nombre de trimestres cotisés. Cette unité de compte élémentaire est essentielle pour déterminer à quel âge vous pourrez partir à la retraite et quel sera le montant de votre pension.
Qu'est-ce qu'un Trimestre de Retraite?
Un trimestre de retraite correspond, comme son nom l'indique, à une période de trois mois travaillés et rémunérés. Cependant, la validation d'un trimestre ne dépend pas uniquement de la durée de travail, mais surtout des sommes sur lesquelles vous avez cotisé. Ainsi, même des emplois saisonniers ou des stages rémunérés peuvent être pris en compte.
Le SMIC et la Validation des Trimestres
Pour valider un trimestre, il faut percevoir un salaire soumis à cotisations au moins égal à 150 fois le SMIC horaire brut. Par exemple, en 2025, le SMIC horaire brut est de 11,88 euros (au 1ᵉʳ janvier 2025). Il faut donc avoir perçu un salaire minimum de 1 782 € pour valider un trimestre, à condition que vos cotisations à l’assurance vieillesse aient bien été versées.
En conséquence, pour valider des trimestres supplémentaires, votre salaire ou revenu cotisé devra être de :
- 3 564 € pour valider deux trimestres.
- 5 346 € pour valider trois trimestres.
- 7 128 € pour valider quatre trimestres.
Trimestres Assimilés
Certains trimestres sont dits « assimilés » lorsqu’ils correspondent à des périodes d’interruption d’activité, comme les congés maladie ou le chômage, durant lesquelles les cotisations ne sont pas versées. Ces trimestres assimilés sont toutefois comptabilisés au moment du calcul intégral de votre retraite. Certaines périodes non travaillées, bien qu’elles n’aient pas donné lieu à des cotisations vieillesse, peuvent être considérées comme des périodes d’assurance. Il s’agit des périodes de maladie, accident du travail, maladie professionnelle, maternité, service national, chômage, invalidité, etc.
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Les stages de formation professionnelle effectués par les chômeurs, les détenus ou les personnes handicapées et situés à partir de 2015 (même s’ils ont débuté avant) permettent de valider des trimestres assimilés. Les périodes d’inscription sur la liste des sportifs de haut niveau (sportifs, entraîneurs, arbitres et juges sportifs) depuis le 01/01/2012 peuvent permettre de valider des trimestres.
Nombre de Trimestres Nécessaires pour une Retraite à Taux Plein
Le nombre de trimestres nécessaires pour faire valoir une carrière complète et percevoir une retraite à taux plein varie en fonction de votre année de naissance. La réforme des retraites 2023 a modifié ce nombre.
- Pour les personnes nées en 1960, il faut 167 trimestres (41 ans et 9 mois).
- Pour celles nées à partir de 1965, il faut 172 trimestres (43 ans).
Tableau Récapitulatif Avant/Après Réforme
| Vous êtes né : | Nombre de trimestres exigé pour avoir le taux plein |
|---|---|
| Entre le 1er janvier 1958 et le 31 décembre 1960 | 167 (41 ans 9 mois) |
| Entre le 1er janvier 1961 et le 31 aout 1961 | 168 (42 ans) |
| Entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1961 | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1962 | 169 (42 ans 3 mois) |
| Entre le 1er janvier 1963 et le 31 mars 1965 | 170 (42 ans 6 mois) |
| Entre le 1er avril 1965 et le 31 décembre 1965 | 171 (42 ans 9 mois) |
| 1966 | 172 (43 ans) |
| 1967 | 172 (43 ans) |
| 1968 | 172 (43 ans) |
| À partir du 1er janvier 1969 | 172 (43 ans) |
Impact des Trimestres Manquants
Si vous partez en retraite avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres exigé, vous n'avez pas droit à une retraite à taux plein. Le montant de votre pension est alors soumis à une décote, c'est-à-dire qu'il est réduit en fonction du nombre de trimestres qui vous manque. Pour éviter la décote, il faut enregistrer au minimum le nombre de trimestres exigé. Par ailleurs, dans certaines situations, la condition de trimestres n’est pas demandée.
Si vous partez à la retraite à 67 ans, vous avez droit à une retraite à taux plein, quel que soit votre nombre de trimestres d'assurance retraite. La décote n'est pas appliquée sur le montant de votre retraite.
Majoration de Trimestres pour Enfants
Vous avez des enfants ? Alors, sachez que vous bénéficiez de huit trimestres « de majoration » pour chacun de vos enfants nés depuis 2010, si vous êtes affilié(e) au régime général de retraite :
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- Quatre trimestres majorés sont réservés à la maman au titre de l’incidence de la maternité sur la carrière professionnelle. En cas d'adoption, ces trimestres sont attribués automatiquement à la mère, sauf manifestation contraire des parents.
- Quatre trimestres supplémentaires au titre de l’éducation de l’enfant. Ces trimestres de majoration au titre de l'éducation pouvaient être répartis à l’amiable entre les deux parents s’ils en faisaient la demande. Dans le cadre de la réforme des retraites 2023, deux trimestres sont réservés à la mère de famille et l'autre parent ne pourra bénéficier que de deux trimestres maximum.
Rachat de Trimestres
Si vous ne parvenez pas à cumuler le nombre de trimestres nécessaires, vous avez la possibilité de « racheter » des trimestres manquants dans la limite de 12 maximum. Ils peuvent concerner les années d’études supérieures ou celles incomplètes pour lesquelles moins de quatre trimestres ont été validés. Le coût de rachat d’un trimestre de retraite évolue en fonction de votre âge, vos revenus et les options retenues pour permettre d’atteindre le nombre de trimestres nécessaires et partir à la retraite l’esprit libre. Le rachat d’un trimestre de retraite peut s’effectuer à tout moment et doit généralement être demandé à votre régime du moment ou à celui auquel vous avez été affilié après vos études.
Relevé de Carrière
Le relevé de carrière est un récapitulatif de votre carrière professionnelle qui vous donne une vision globale des droits que vous avez acquis pour votre future retraite. Il vous permet également de vérifier que l’ensemble de votre carrière a bien été pris en compte. Vous devez le vérifier avant d’entamer les démarches pour prendre votre retraite. Vos trimestres sont reportés chaque année sur votre relevé de carrière, au plus tard le 31 mars de l’année suivant votre activité.
Dès votre première activité, l’Assurance retraite ouvre un compte à votre nom sous votre numéro de sécurité sociale. Vous pouvez le consulter en ligne, gratuitement, à tout âge. Vous pouvez également effectuer une simulation du montant de votre retraite à différents âges, à taux plein ou non, à partir des données connues de vos caisses de retraite.
À partir de 55 ans, vous pouvez signaler à vos caisses de retraite les anomalies de votre relevé de carrière et en demander la correction (emploi manquant, incohérence, etc.) en utilisant le service Mes démarches / Corriger ma carrière.
Comment Consulter Votre Relevé de Carrière
- Connectez-vous à votre espace personnel sur le site officiel Info Retraite.
- Consultez votre relevé de carrière.
- Vérifiez les informations et signalez toute anomalie.
Autres Situations Particulières
Stages et TUC
Si vous avez effectué des stages de la formation professionnelle entre 1977 et 1992 (stages pratiqués en entreprise du plan Barre, stages jeunes volontaires, stages d’initiation à la vie professionnelle, programmes d’insertion locale) et/ou des Travaux d’utilité collective (TUC) entre 1984 et 1990, ces périodes peuvent être prises en compte.
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Sportifs de Haut Niveau
Les périodes d’inscription sur la liste des sportifs de haut niveau (sportifs, entraîneurs, arbitres et juges sportifs) depuis le 01/01/2012 peuvent permettre de valider des trimestres. Si vous êtes inscrit sur cette liste, la demande est à formuler, entre le 1er octobre et le 31 décembre, via ce formulaire.
Majoration Élu Local
Les indemnités de fonction des élus des collectivités territoriales ne sont ni un salaire, ni un traitement, ni une rémunération. Toutefois, ils sont affiliés à l’assurance retraite dès que leurs indemnités dépassent 50% du plafond sécu. Ils peuvent acheter jusque 12 trimestres pour les années d’élu local.
Ajournement de la Retraite
À partir de l’âge du taux plein sans décote (67 ans), l’ajournement de la demande de retraite donne droit à une majoration de durée d’assurance si on ne réunit pas, tous régimes confondus, la durée exigée pour obtenir une retraite entière. Ces trimestres de majoration de durée d’assurance pour âge ne sont pas affectés à des années civiles. La majoration est égale à 2,5% de la durée totale d’assurance par trimestre d’ajournement après 67 ans.
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