Planifier un voyage implique de considérer divers aspects, dont la souscription d'une assurance voyage. Celle-ci permet d'appréhender le séjour plus sereinement, en offrant une protection contre les imprévus. Mais comment s'y prendre pour contracter une assurance voyage adaptée à ses besoins ? Et est-il possible de le faire après avoir déjà réservé son séjour ou son billet d'avion ? Cet article répond à ces questions et vous guide à travers les différentes étapes.
Définir ses besoins et le type de voyage
Avant de souscrire une assurance voyage, il est crucial de définir clairement ses besoins. Cela implique de prendre en compte le type de voyage (vacances, voyage d'affaires, études, etc.), sa durée, ainsi que la destination. Le "risque pays" doit également être évalué, en considérant la qualité de vie, la stabilité politique et les risques de catastrophes naturelles.
Le nombre, l'âge et l'état de santé des voyageurs sont également des facteurs importants, car les tarifs des assurances varient en fonction de ces critères. Il est essentiel de signaler toute condition médicale préexistante, car celles-ci sont souvent exclues des garanties.
Les différents types d'assurance voyage
Il existe plusieurs types d'assurance voyage, chacun offrant une couverture spécifique :
Assurance voyage vacances : Elle assure un voyage personnel de courte durée (moins de 61 jours), incluant la prise en charge des frais médicaux à l'étranger, l'organisation et la prise en charge du rapatriement, ainsi que la téléconsultation avec un médecin français.
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Assurance voyage + annulation : Elle combine les garanties de l'assurance voyage vacances avec une assurance annulation, permettant le remboursement du voyage en cas d'imprévu.
Assurance annuelle - multi voyages : Elle assure tous les voyages personnels de courte durée (moins de 61 jours) pendant un an, incluant les garanties de l'assurance voyage vacances et l'assurance annulation.
Assurance annulation : Elle permet le remboursement des frais d'annulation de voyage en cas d'événements imprévus.
Garantie Sport : Elle offre une couverture annuelle pour les activités sportives pratiquées pendant le voyage.
Les garanties offertes par l'assurance voyage
Les assurances voyage offrent un large éventail de garanties, adaptées aux besoins de chaque voyageur :
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Prise en charge des frais médicaux à l'étranger : Elle couvre les frais médicaux courants, l'hospitalisation et le rapatriement en cas d'urgence médicale. Il est important de vérifier les conditions de prise en charge et de remboursement, comme les plafonds, les délais de carence, les franchises ou les exclusions.
Rapatriement médical : Il est organisé et pris en charge en cas de maladie, d'accident ou de décès, partout dans le monde.
Téléconsultation : Elle permet de consulter un médecin français, en visio ou par téléphone, 24h/24.
Annulation de voyage : Elle permet le remboursement des frais d'annulation de voyage en cas d'événements imprévus.
Indemnisation des bagages : Elle couvre la perte, le vol ou les dommages causés aux bagages.
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Responsabilité civile : Elle couvre les dommages causés de manière non intentionnelle à autrui.
Individuelle Accident et Prévoyance : Elle prévoit le versement d’un capital en cas de décès accidentel ou d’invalidité permanente survenus lors de votre voyage.
Quand souscrire une assurance voyage ?
Il est possible de souscrire une assurance voyage international en même temps que la réservation de votre séjour à l’étranger, ou après. Toutefois, les assureurs fixent des délais de souscription à leurs contrats. Ils varient selon les contrats et le type de couverture que vous souhaitez.
Si vous sollicitez une adhésion à une assurance multirisques, comprenant toutes les garanties « classiques » d’une couverture internationale, vous aurez jusqu’à la veille du départ pour le faire, voire même jusqu’au jour du départ auprès de certains assureurs. En effet, le jour de la souscription, vous obtiendrez immédiatement votre attestation d’assurance. Nous vous conseillons tout de même de prendre votre assurance au moins 5 jours avant votre départ, afin de la laisser de la marge en cas de problème de paiement, de questions…
La date de signature du contrat ne correspond pas nécessairement à la date de début des garanties. Par exemple, vous pourriez souscrire le 5 du mois pour un départ le 30. Dans ce cas, la couverture débuterait le 30.
Si vous partez pour la Russie, la Chine, l’Algérie ou Cuba, l’assurance voyage est obligatoire, c’est-à-dire qu’une attestation vous sera demandée à l’appui de votre dossier VISA. Prenez donc vos précautions en contractant tôt, en amont de votre demande du précieux sésame.
Si vous souhaitez souscrire à une assurance annulation (de voyage ou de vol), vous devrez toujours le faire avant la date d’entrée en vigueur des frais d’annulation retenus par le voyagiste. Les frais d’annulation commencent en général 30 jours avant le départ initial. Vous ne pourrez donc plus souscrire à une garantie annulation 10 jours avant votre départ. Dans ce cas précis, la date de souscription correspond à la date de début de la garantie annulation.
Souscrire après la réservation : est-ce possible ?
Même s’il est souvent recommandé de souscrire une assurance annulation au moment de la réservation de votre séjour, certaines assurances annulation offrent la possibilité de le faire après coup.
Souscription immédiatement après la réservation : Certaines compagnies permettent une souscription dans les 24 à 48 heures suivant la réservation. Ces délais sont à vérifier dans les conditions générales de chaque contrat.
Souscription plus tardive : Il est également possible de prendre cette assurance très peu de temps avant le séjour. En revanche, attendez vous à bénéficier de garanties moins importantes, et à faire face à des conditions de souscription bien plus strictes.
Pour un billet d’avion, les règles sont similaires à celles d’un séjour. Les assurances voyages peuvent être souscrites immédiatement après l’achat du billet ou dans les jours qui suivent. Attention, si vous êtes à la recherche d’une assurance annulation de vol, la règle ne s’applique pas. Vous devez obligatoirement souscrire au moment de l’achat des billets. Autrement, impossible d’obtenir cette couverture. Par ailleurs, notez que l’assurance annulation souscrite après l’achat des billets d’avion peut ne pas couvrir une annulation de vol.
Les assurances voyage des cartes bancaires
Les conventions de cartes bancaires haut de gamme prévoient toutes une assurance voyage international, à partir du moment où votre transport ou votre séjour est payé en intégralité avec votre CB. C’est le cas pour la VISA Premier, la MASTERCARD Gold et l’AMERICAN EXPRESS Gold.
L’assurance à l’étranger comprend les garanties de base, c’est-à-dire l’indemnisation des frais médicaux et d’hospitalisation, la garantie responsabilité civile et l’assistance rapatriement. La couverture n’est pas personnalisable et est la même pour tous les porteurs, sauf à solliciter auprès de l’émetteur de votre carte un contrat spécial (si vous souhaitez des garanties complémentaires).
Les plafonds d’indemnisation sont, en règle générale, moins élevés que ceux prévus par une assurance voyage souscrite auprès d’un assureur traditionnel, et les cas d’exclusions sont plus nombreux.
Comment choisir son assurance voyage ?
Pour bien choisir son contrat d’assurance voyage le mieux adapté, il faut se poser « les bonnes questions » ! Quels sont les plafonds de prise en charge des frais médicaux ? Quelles sont localement les procédures d’indemnisation, de déclaration de sinistre, et d’assistance ?
De plus en plus de voyageurs demandent des devis avant de contracter la police d’assurance et afin de faire jouer la concurrence. Grâce à un comparateur d'assurance voyage, vous pouvez comparer en temps réel les meilleures offres du marché.
Une fois votre voyage réservé, il est temps de penser à souscrire une assurance afin de partir l’esprit léger. Pour choisir le contrat le plus adapté, il est important de bien définir ces besoins.
Comment souscrire une assurance voyage ?
Tous les assureurs proposent aujourd’hui la souscription sur internet. La procédure est excessivement simple et très rapide. L’adhésion se fait sans délai et sans formalisme particulier. Vous n’avez aucun certificat médical à fournir. Il vous suffit de compléter votre profil, de remplir le questionnaire relatif à votre séjour à l’étranger et de payer en ligne. Le paiement se fait en général par carte bancaire, de façon 100% sécurisée.
Dans certains cas, vous aurez certains documents à joindre à votre demande d’adhésion (carte d’identité, copie du billet d’avion…).
Déclaration et remboursement en cas d'annulation
En cas d’annulation couverte par l’assurance, le processus de remboursement est généralement simple mais nécessite de respecter certaines étapes.
Déclaration rapide : Prévenez l’assureur dès que vous savez que vous ne pouvez pas partir.
Documents à fournir : Certificats médicaux, convocation administrative, justificatifs des montants payés, etc.
Montants remboursés : Selon les garanties de votre contrat, vous pouvez obtenir un remboursement partiel ou total des frais engagés, incluant les billets d’avion, la location de voiture, le séjour ou la location de vacances, et les activités réservées à l’avance.
Le délai de traitement varie entre les assureurs, mais il est généralement de 2 à 4 semaines après la soumission de tous les documents.
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