Cetelem est un organisme de prêt reconnu en France, filiale du groupe BNP Paribas, spécialisé dans le crédit à la consommation. Il propose une variété de crédits, allant du prêt personnel classique aux crédits auto, travaux, ou encore renouvelables, tous accessibles en ligne. Cet article vous guide à travers les différentes options de crédit proposées par Cetelem, les taux d'intérêt appliqués, et les étapes pour effectuer une simulation et une souscription en ligne.
Les Avantages du Crédit Consommation Cetelem
Le crédit à la consommation proposé par Cetelem se positionne parmi les meilleures offres en France. Ses principaux atouts résident dans les taux compétitifs proposés sur le prêt personnel, notamment pour la trésorerie et les prêts auto. La simplicité d'effectuer une simulation de crédit conso sur le site de Cetelem et d'y souscrire est également un point fort. L'organisme fournit une réponse de principe immédiate et une réponse définitive sous 72 heures après réception du dossier complet, incluant les justificatifs. Les clients peuvent envoyer leurs pièces justificatives en ligne depuis leur espace client.
Cetelem se distingue également par son approche responsable du crédit, visant à sensibiliser ses clients à la gestion de leur budget et de leurs emprunts grâce au Contrat Projet Cetelem.
Les Différents Types de Crédits Consommation Proposés par Cetelem
Cetelem segmente son offre de crédits à la consommation en différentes catégories pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients.
Le Prêt Personnel (Crédit Trésorerie)
Le prêt personnel, appelé "Crédit trésorerie" par Cetelem, est un crédit non affecté permettant de financer divers projets qui ne sont pas spécifiquement liés à l'achat d'une voiture ou à des travaux. Il peut s'agir d'un voyage, de factures imprévues, de l'achat d'un nouveau smartphone, ou encore d'un événement de vie comme un mariage ou une naissance. Le montant maximum empruntable est de 75 000 €.
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Le prêt personnel Cetelem est un crédit conso non affecté, ce qui signifie qu'aucun justificatif d'utilisation des fonds n'est requis. Le taux d'appel TAEG appliqué sur le prêt personnel Cetelem commence à 1,90% pour des durées de remboursement de 12 à 23 mois, et passe à 5,33% annuel à partir de 24 mois.
Le Prêt Auto
Cetelem propose également un crédit permettant d'acquérir un véhicule. Contrairement à d'autres organismes, le prêt auto de Cetelem n'est pas un prêt affecté, mais plutôt un prêt personnel avec une utilisation spécifique pour le financement d'un véhicule. Cetelem peut demander des justificatifs comme une facture ou un devis concernant l'achat de votre véhicule, s'il souhaite vérifier l'exactitude de votre demande.
Le taux TAEG appliqué au crédit auto Cetelem débute à 1,90 % pour les prêts remboursés en moins de deux ans, et passe à un taux fixe de 5.29 % pour une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois.
Le Prêt Travaux
Le crédit travaux proposé par Cetelem est également un prêt personnel, permettant de financer des travaux ou de la décoration dans votre habitation principale ou secondaire. Il permet de financer des travaux à proprement parler, mais également l'achat de mobilier ou d'éléments de décoration.
Le Crédit Renouvelable
Cetelem propose un crédit renouvelable, une solution permettant d'emprunter de 500 à 4 000 € selon vos besoins et sans justificatif d'utilisation. Vous disposez ainsi d'une réserve d'argent disponible que vous pouvez emprunter quand vous le souhaitez. Le capital non emprunté ne coûte rien, car il ne fait pas l'objet de mensualités ni d'intérêts. Le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements, augmentant le solde disponible pour un nouvel emprunt.
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La durée maximale de remboursement du crédit renouvelable Cetelem est de 3 ans pour un emprunt jusqu'à 3 000 € et de 5 ans pour un emprunt maximum de 4 000 €. Cetelem propose également un crédit renouvelable Cpay, qui vous permet de garder la main sur vos remboursements et de pouvoir bénéficier d’un crédit renouvelable pouvant aller jusqu’à 4 000 euros. La carte de crédit Cetelem Cpay Mastercard est gratuite et facultative, associée à un crédit renouvelable. Paiements au comptant, conformément à la loi, ou à crédit. Les achats réalisés avec votre carte de crédit renouvelable seront réglés au comptant, selon le mode de paiement comptant en cours sur votre crédit renouvelable (débit immédiat ou différé).
Le Rachat de Crédits
Cetelem permet également de racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation en cours. Les taux d'intérêt pratiqués sont similaires à ceux appliqués à son prêt personnel. Le rachat de crédits, appelé également "regroupement de crédits", vous permet de rassembler tous vos crédits en un seul et de réaliser éventuellement un nouveau projet.
Simulation et Souscription en Ligne
Cetelem met à disposition un simulateur en ligne gratuit et sans engagement pour calculer les éléments de votre prêt et trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins. Le simulateur affiche l'offre de crédit correspondant à votre besoin, ainsi que les offres correspondant à des durées de remboursement supérieures.
Pour ces différentes offres de crédit Conso, Cetelem a opté pour une politique de prix transparente avec des frais fixes en fonction de la durée de remboursement. Les taux constatés dans le simulateur sont les suivants pour un montant emprunté de 10 000 €.
Les Étapes de la Souscription en Ligne
- Simulation en ligne : Effectuez une simulation gratuite et sans engagement sur le site de Cetelem.
- Sélection de l'offre : Choisissez l'offre de crédit conso qui vous correspond le mieux et cliquez sur “Poursuivre ma demande”.
- Formulaire de demande : Remplissez un formulaire plus complet avec des informations concernant votre situation personnelle et financière.
- Réponse de principe : Obtenez une réponse de principe immédiate.
- Envoi des justificatifs : Si la réponse est positive, complétez et signez votre offre de crédit et retournez-la par courrier postal avec tous les justificatifs demandés, ou signez votre contrat électroniquement et scannez vos justificatifs.
Remboursement Anticipé et Gestion du Crédit
Il est possible de faire un remboursement anticipé de votre crédit à la consommation chez Cetelem. Consultez votre tableau d'amortissement pour connaître les éventuelles indemnités légales.
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En cas de difficultés de règlement, Cetelem propose plusieurs solutions d'accompagnement :
- Reporter une mensualité (jusqu'à deux fois par an).
- Modifier sa date de prélèvement.
- Baisser son montant.
- Réaménager le crédit.
Cetelem propose également l'option paliers, qui permet de commencer le remboursement en douceur. Dès 10 000 euros empruntés, il est possible de bénéficier d'une mensualité allégée jusqu'à la moitié pendant les 6 premiers mois.
Critères d’Éligibilité pour un Crédit Cetelem
L’acceptation d’une demande de crédit par Cetelem n’est pas automatique ni garantie, elle dépend d’une évaluation rigoureuse du profil de l’emprunteur, de sa capacité de remboursement et de ses antécédents financiers.
Conditions générales
- Âge : Généralement de 18 à 75 ans.
- Résidence : Résidence stable en France.
- Revenu minimum : Revenu stable et justifié, généralement autour de 1 000 € net par mois.
- Capacité de remboursement : Taux d’endettement maximal à 33 %.
Documents requis
- Pièce d’identité en cours de validité.
- Justificatif de domicile récent.
- Trois derniers bulletins de salaire.
- Relevé bancaire des derniers mois.
- Dernier avis d'imposition.
Cetelem utilise un système automatisé d’évaluation du risque basé sur un score de solvabilité. Un score élevé augmente significativement les chances d’acceptation rapide de la demande.
Conseils pour une meilleure acceptation
- Préparez un dossier complet avec tous les justificatifs demandés.
- Ne sollicitez pas un montant supérieur à ce que votre capacité financière peut raisonnablement rembourser.
- Évitez d’avoir plusieurs demandes en cours simultanément.
- Consultez votre banque pour avoir un bon historique avant de faire la demande.
- Assurez-vous d’avoir une gestion saine de vos finances sur les derniers mois, en évitant les découverts bancaires répétitifs.
- Calculez votre taux d’endettement en amont pour rester dans la fourchette acceptable.
- Évitez de multiplier les demandes de crédit sur une courte période, ce qui pourrait pénaliser votre score de solvabilité.
Assurance Emprunteur
Lors de la souscription d'un crédit à la consommation chez Cetelem, une assurance emprunteur peut vous être proposée. Bien que non obligatoire, elle vous protège en cas de décès ou de perte de revenu. Vous êtes libre de la résilier quand bon vous semble une fois votre prêt obtenu, en respectant les délais nécessaires et en obtenant l'accord de l'organisme prêteur concernant la substitution et la validation du nouveau contrat.
Délais de Réponse et Rétractation
Le délai nécessaire pour obtenir un prêt à la consommation auprès de Cetelem présente un net avantage. Cetelem s’engage à traiter les demandes de déblocage de fonds dans les 48 h ouvrées en dehors des délais postaux. Après avoir effectué une simulation sur le site de Cetelem pour votre prêt à la consommation et si vous décidez de demander une offre de crédit, celle-ci vous sera transmise dans un délai de 72 heures après la réception de votre dossier incluant les documents justificatifs. Vous disposez d'un délai de rétractation légal de 14 jours à partir de la signature de l'offre définitive de crédit.
Cetelem propose un prêt réservé qui vous permet de bloquer le taux d'intérêt prévu au contrat préalable pendant une durée de 3 mois. Vous bénéficiez donc ici d'un délai de 3 mois consécutifs dans le but de préparer votre projet et d'effectuer les différentes démarches. Tant que le déblocage des fonds n'est pas effectué, vous ne devrez rembourser aucune mensualité ni intérêt.
Comment Contacter Cetelem ?
- Par téléphone : 09 69 32 75 02.
- En ligne : Via votre « Espace personnel », en utilisant un formulaire de contact.
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