La Matmut, créée à Rouen en 1961, s'est imposée comme l'une des principales sociétés d'assurance mutuelle en France. Initialement axée sur l'assurance auto, elle a étendu ses offres à l'habitation, la santé et bien d'autres domaines. Aujourd'hui, elle se distingue par son approche sur-mesure, ses tarifs compétitifs et son accompagnement efficace en cas de sinistre. Fort de 4,5 millions de sociétaires et près de 3 millions de contrats automobiles, la Matmut est un acteur majeur du marché de l'assurance français, en particulier dans le secteur automobile.
L'Assurance Auto Matmut : Un Aperçu Général
Souscrire une assurance auto est une obligation légale pour tout conducteur de véhicule motorisé. Pour être assuré, il faut être titulaire du permis de conduire et donc avoir plus de 18 ans (sauf exceptions). Les mêmes formalités s'appliquent pour déclarer un sinistre, faire une demande, contacter le service client ou même résilier votre contrat.
Le contrat d'assurance auto Matmut propose quatre formules (4D) qui permettent aux assurés de choisir facilement les garanties dont ils ont besoin. Il est possible de réaliser un devis en ligne.
Les Avantages de l'Assurance Auto Matmut
La Matmut propose plusieurs avantages à ses assurés, notamment :
- Le bonus Matmut: un avantage attribué aux bons conducteurs, permettant de payer moins cher son assurance auto en l'absence de sinistre responsable.
- L'Avantage Auto 4D: jusqu'à 10 % de réduction supplémentaire si vous n'avez pas eu de sinistre depuis au moins 2 ans.
- Le Bonus Booster Matmut: votre bonus auto progresse 2 fois plus vite, idéal pour les jeunes conducteurs ayant atteint 15 % de bonus.
- Le Bonus Matmut Famille: un avantage pour les jeunes conducteurs de moins de 28 ans dont les parents sont assurés auprès de la Matmut, ou qui les incitent à la rejoindre.
- Les options d'assurance auto: elles permettent de personnaliser davantage votre assurance pour mieux répondre à vos besoins.
- L'indemnisation renforcée dans la formule Tous risques: indemnisation en valeur d'achat pour les véhicules de moins de 36 mois achetés à un professionnel.
- Panne et accident: assistance 0 et 50 km.
- Assurance au km disponible.
- Possibilité d'étaler vos paiements de cotisations jusqu'à 12 fois sans frais.
- Accès à tous les services 24h/24 et 7j/7.
Les Formules d'Assurance Auto Matmut
La Matmut propose quatre formules d'assurance auto :
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- Formule au tiers: constitue les garanties de base pour couvrir les dommages causés par votre véhicule. C'est l'assurance auto la moins chère, le minimum requis par la loi. Elle concerne les propriétaires de vieilles voitures. C'est aussi la formule qui offre le moins de garanties. La formule au tiers ne dédommage que les préjudices physiques et matériels causés à un tiers en cas d’accident. C’est l’assurance auto minimale que doit contracter un automobiliste pour protéger les usagers de la route et lui-même.
- Formule au tiers étendu (Tiers-Vol-Incendie): l'assurance se situe entre le tiers et le tous risques.
- Formule tous risques: le premier niveau d’assurance tous risques, qui permet d’être couvert en cas d’accident responsable.
- Formule tous risques étendue (Tous Risques Plus): elle correspond à l’assurance la plus protectrice.
Le Contrat Tout Risque Matmut : Une Analyse Approfondie
Le contrat d'assurance auto Tous Risques Matmut est la formule la plus complète, elle concerne les véhicules neufs ou récents. Elle propose des garanties innovantes. Cette formule s’adresse aux automobilistes qui souhaitent rouler en toute sérénité et de bénéficier de la meilleure couverture possible en ce qui concerne les risques.
Les Garanties et Options de l'Assurance Auto Tous Risques / Tous Risques + de la Matmut
- Assistance véhicule: dépannage en cas d’accident sans franchise kilométrique et en cas de panne à plus de 50 km de votre domicile. En option, il est nécessaire de souscrire l’option assistance panne 0 km pour profiter de la mise à disposition d’un véhicule de remplacement.
- Dommages tous accidents: indemnisation des dommages en cas d’accident, y compris si le véhicule était en stationnement. Toutes les réparations sont prises en charge.
- Panne mécanique: remboursement des frais de réparation et de la main d’œuvre en cas de panne.
- Rachat de franchise: les franchises ne s’appliquent pas en cas de réparation du véhicule assuré en garage agréé.
- Garantie contenu du véhicule: concerne les vols et les incendies. Si votre véhicule a été volé ou brûlé, une indemnisation jusqu’à 3 000 € vous sera versée pour le contenu du véhicule (ordinateur, bagages, …). Le contenu privé peut être couvert jusqu’à 3 000 € (indépendamment du reste du véhicule).
- L’indemnisation renforcée dans la formule Tous risques: indemnisation en valeur d'achat pour les véhicules de moins de 36 mois achetés à un professionnel.
- Dommages collision: cette option comprend les réparations des dommages causés sur votre véhicule, sur un cycliste, un piéton ou un autre véhicule.
- Option protection juridique relative au bien assuré: faire valoir vos droits en cas de litige lié à l’achat, la vente, la réparation, la location ou la récupération de votre véhicule.
- Garantie conducteur améliorée: en cas de blessures, le montant de l’indemnisation va jusqu’à 3 millions d’euros.
- La clause « tout conducteur expérimenté », systématiquement incluse, permet de prêter le véhicule pendant 30 jours maximum tout en conservant les mêmes garanties (et sans franchise supplémentaire). Le prêt du véhicule est toléré sans franchise (sauf pour les conducteurs novices) durant 30 jours par an.
- Les garanties dommages couvrent en inclusion le véhicule et ses accessoires hors-série, et il est possible de choisir en option des plafonds plus importants pour les accessoires et les aménagements (jusqu’à 40 000 € !).
- Le seuil d’AIPP est au niveau de la concurrence (10 %), mais il y a la possibilité d’opter en option pour un taux inférieur (1 %).
Les Exclusions de Garanties
Dans certains cas, la Matmut peut refuser l’indemnisation de vos sinistres. Voici une liste non exhaustive des différentes exclusions :
- Le conducteur n’a pas le permis.
- Votre voiture transporte des objets dangereux, tels que des explosifs, des produits hautement inflammables, etc.
- L’assuré cause des dégâts volontaires sur son véhicule.
- L’assuré participe à des courses, compétitions avec son véhicule.
- La garantie vol est sérieuse, mais elle n’autorise pas le vol du véhicule ouvert ou avec les clés à l’intérieur (même avec une franchise supplémentaire).
- Attention aux exclusions : « Nous n’intervenons pas en cas de réparation ou de remplacement des glaces consécutif à un choc avec un véhicule, un piéton, un animal ou un objet fixe.
- Attention ! La franchise kilométrique pour l'assistance au véhicule en cas d'accident est de 0 km.
Vous pouvez retrouver la liste complète dans les conditions générales du contrat.
Modalités d’Indemnisation
Si vous êtes victime d’un vol, d’une catastrophe naturelle, technologique ou d’un accident qui implique des dégâts matériels ou corporels, vous devez prévenir la Matmut, dans les plus brefs délais. Vous pouvez faire faire votre déclaration par écrit avec une lettre recommandée, en ligne, ou appeler directement un conseiller Matmut.
Les délais à respecter :
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- Accident : 5 jours ouvrés max
- Vol ou tentative de vol : 2 jours ouvrés max
- Catastrophes naturelles : 10 jours max après la publication de l’arrêté interministériel qui stipule l’état de catastrophes naturelles
- Catastrophes technologiques : au plus vite
Informations communes à tous les sinistres :
- La nature du sinistre, les circonstances
- Les coordonnées des victimes, de l’auteur du sinistre et des témoins de l’accident.
Vous devez fournir tous les documents en lien avec le sinistre : dépôt de plainte, constat à l’amiable, actes extrajudiciaires, etc.
Si vous êtes le propriétaire de la voiture, vous devez fournir tous les justificatifs qui stipulent que vous êtes bien le propriétaire du véhicule.
Si vous êtes locataire de votre véhicule, l’assurance vous demande le tableau d’amortissement avec le montant de la créance.
Propriétaire ou locataire de votre véhicule, vous devez également apporter tous les documents relatifs à votre véhicule : factures, contrôle technique, réductions, ristournes.
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Des informations supplémentaires peuvent vous être demandé suivant la nature du sinistre, vous pouvez retrouver la liste complète dans les conditions générales de votre contrat.
L'Assurance Auto Sans Franchise de la Matmut : Une Option Séduisante
L’assurance auto sans franchise représente une option séduisante pour de nombreux conducteurs. Cette formule, proposée par la Matmut, offre une protection complète sans avoir à débourser de somme en cas de sinistre. Cependant, elle n’est pas accessible à tous et répond à des critères spécifiques.
Fonctionnement de l'Assurance Auto Sans Franchise
L’assurance auto sans franchise de la Matmut repose sur un principe simple : en cas de sinistre couvert par le contrat, l’assuré n’a aucune somme à débourser. Cette option est particulièrement avantageuse pour les conducteurs qui souhaitent une tranquillité d’esprit totale et éviter les mauvaises surprises financières en cas d’accident.
Concrètement, lorsqu’un sinistre survient, la Matmut prend en charge l’intégralité des frais de réparation ou de remplacement du véhicule, sans appliquer de franchise. Cette approche diffère des contrats d’assurance classiques où une partie des frais reste à la charge de l’assuré.
Il est important de noter que cette formule sans franchise s’applique à la plupart des garanties du contrat, y compris les dommages tous accidents, le vol, l’incendie et le bris de glace. Cependant, certaines exclusions peuvent s’appliquer, notamment pour les catastrophes naturelles où une franchise légale est obligatoire.
L’assurance sans franchise représente une solution idéale pour les conducteurs cherchant une protection maximale sans compromis financier.
Conditions d'Éligibilité à l'Assurance Sans Franchise
Pour bénéficier de l’assurance auto sans franchise de la Matmut, plusieurs critères sont pris en compte. Ces conditions visent à s’assurer que le profil du conducteur et du véhicule correspondent à un niveau de risque acceptable pour l’assureur.
- Le bonus-malus: joue un rôle crucial dans l’éligibilité à l’assurance sans franchise. En général, un conducteur avec un bonus élevé (50% ou plus) aura plus de chances d’être éligible.
- L’historique de conduite: est également examiné attentivement. Les conducteurs n’ayant pas déclaré de sinistre responsable au cours des dernières années sont favorisés. La Matmut évalue la fréquence et la gravité des sinistres déclarés par le conducteur. Un historique de conduite exemplaire augmente considérablement les chances d’accéder à cette formule avantageuse.
- L’âge et l’expérience du conducteur principal: sont des facteurs déterminants. Les conducteurs expérimentés, généralement âgés de plus de 25 ans et titulaires du permis depuis plusieurs années, sont privilégiés pour l’assurance sans franchise. Les jeunes conducteurs ou ceux ayant récemment obtenu leur permis peuvent se voir refuser cette option ou devoir payer une prime plus élevée pour en bénéficier. La Matmut considère que l’expérience au volant réduit les risques d’accidents.
- Le type de véhicule assuré: influence également l’éligibilité à l’assurance sans franchise. Les véhicules récents, équipés de systèmes de sécurité modernes et d’une puissance raisonnable, sont plus susceptibles d’être éligibles à cette formule sans franchise.
- La zone géographique: où le véhicule circule principalement est également prise en compte. Les régions à forte densité urbaine ou présentant des statistiques d’accidents élevées peuvent rendre l’accès à l’assurance sans franchise plus difficile ou plus coûteux. La Matmut évalue le risque lié à chaque zone géographique et ajuste ses critères en conséquence. Un véhicule circulant principalement dans une zone rurale à faible taux d’accidents aura plus de chances d’être éligible à cette formule avantageuse.
Couverture de l'Assurance Auto Sans Franchise
L’assurance auto sans franchise de la Matmut offre une couverture étendue, englobant de nombreuses garanties pour une protection optimale du conducteur et de son véhicule.
La formule sans franchise est généralement proposée dans le cadre d’une couverture tous risques. Cette option offre une protection complète, couvrant à la fois les dommages causés aux tiers et ceux subis par le véhicule assuré, quel que soit le responsable de l’accident. Contrairement à une assurance au tiers étendu, qui ne couvre que partiellement les dommages du véhicule assuré, la formule tous risques sans franchise garantit une prise en charge intégrale dans la plupart des situations. Cette différence est cruciale pour les propriétaires de véhicules récents ou de valeur.
Ces garanties, souvent soumises à une franchise dans les contrats classiques, sont entièrement couvertes dans la formule sans franchise, offrant ainsi une tranquillité d’esprit totale à l’assuré. Ces services additionnels renforcent la valeur de l’offre sans franchise, assurant une prise en charge globale en toutes circonstances.
L’assurance sans franchise de la Matmut offre une couverture exhaustive, allant au-delà de la simple absence de franchise pour inclure une large gamme de services et de protections.
Comparaison avec d'Autres Assureurs
Pour mieux appréhender l’offre de la Matmut, il est pertinent de la comparer avec celles d’autres assureurs majeurs du marché français.
- Axa: propose une approche différente avec son programme YouDrive. Plutôt que d’offrir une assurance sans franchise fixe, Axa utilise un système de télématique pour ajuster la prime et les franchises en fonction du comportement de conduite. Les conducteurs prudents peuvent ainsi bénéficier de réductions significatives sur leur prime et, dans certains cas, d’une diminution voire d’une suppression de franchise. Cette approche personnalisée diffère de l’offre Matmut en ce qu’elle requiert un suivi constant du comportement de conduite.
- Direct Assurance: propose une formule Tous Risques Max qui se rapproche de l’offre sans franchise de la Matmut. Cette formule inclut une garantie rachat de franchise qui permet, sous certaines conditions, de ne pas payer de franchise en cas de sinistre. Cependant, contrairement à l’offre Matmut, cette option n’est pas systématiquement appliquée à toutes les garanties et peut être soumise à des conditions plus restrictives, notamment en termes d’ancienneté du permis de conduire.
- MMA: propose une assurance Auto Platinium qui inclut une option de rachat de franchise. Cette formule haut de gamme se rapproche de l’offre Matmut en termes de couverture étendue et de possibilité de supprimer les franchises. Toutefois, l’offre MMA se distingue par des services additionnels spécifiques, comme la garantie valeur à neuf étendue jusqu’à 36 mois, qui peut être particulièrement intéressante pour les propriétaires de véhicules récents.
Impact sur la Prime d'Assurance
L’assurance auto sans franchise de la Matmut, bien que séduisante, a un impact non négligeable sur le montant de la prime d’assurance. En effet, l’absence de franchise se traduit généralement par une augmentation du coût annuel de l’assurance. Cette hausse de prime peut varier considérablement selon le profil du conducteur, les caractéristiques du véhicule et la zone géographique. En moyenne, on peut s’attendre à une augmentation de 15% à 30% par rapport à une formule équivalente avec franchise.
Cependant, il est important de considérer les économies potentielles à long terme. En cas de sinistre, l’absence de franchise peut représenter une économie substantielle, particulièrement pour les réparations coûteuses. Par exemple, si vous évitez de payer une franchise de 500€ sur deux sinistres en trois ans, vous aurez potentiellement compensé la différence de prime.
Cette analyse vous permettra de déterminer si l’assurance sans franchise représente un choix économiquement judicieux pour votre situation particulière.
Comment Souscrire une Assurance Auto Matmut ?
Si l’une des formules présentée vous intéresse, vous pouvez vous déplacer directement dans l’une des agences Matmut ou la contacter par téléphone au 02 35 03 68 68. Vous réaliserez ainsi une simulation gratuite et sans engagement auprès de notre partenaire comparateur. La souscription à l’assurance auto sans franchise de la Matmut nécessite une démarche spécifique et la fourniture de certains documents essentiels.
Il est important de noter que la Matmut peut demander des documents supplémentaires en fonction de votre situation particulière ou des caractéristiques de votre véhicule. Par exemple, un certificat de cession pour un véhicule récemment acquis ou un justificatif d’installation d’un système antivol pour bénéficier de certaines réductions.
La transparence et l’exactitude des informations fournies sont cruciales. Toute omission ou inexactitude peut entraîner des difficultés lors de la gestion d’un éventuel sinistre, voire la nullité du contrat dans les cas les plus graves.
Une fois le contrat validé, vous recevrez les conditions particulières détaillant l’ensemble des garanties et l’absence de franchise. Il est recommandé de lire attentivement ce document pour bien comprendre l’étendue de votre couverture et les éventuelles exclusions.
Comment Résilier son Assurance Auto ?
Grâce à la loi Chatel et la loi Hamon, la résiliation d’un contrat d’assurance auto est simplifiée. Sachez que pour résilier votre contrat d’assurance, il est obligatoire d’avoir son véhicule assuré même si vous ne l’utilisez plus.
Tarifs de l'Assurance Auto Matmut : Exemples de Profils
Il n’est pas possible de déterminer à l’avance le prix de vos cotisations. Le prix moyen d'une assurance auto dépend de plusieurs critères sur votre profil et votre véhicule. En moyenne, il est de 46,45€ par mois. Voici 4 types de profil, afin de vous donner un aperçu, des prix pratiqués par la MATMUT (tirés de simulations faites en novembre 2019 et pouvant avoir évolué depuis) :
- Profil 1: 4 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 4 ans - Audi Q3 - Toulouse - 24 ans
- Profil 2: 30 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 10 ans - Clio 2 - Lyon - 50 ans
- Profil 3: 15 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 11 ans - Citroën Picasso - Paris - 35 ans
- Profil 4: 2 ans de permis - mise en circulation du véhicule, il y a 9 ans - Peugeot 207 - Bordeaux - 22 ans
| Tiers | Tiers + vol + incendie | Tous risques | Tous risques Plus | |
|---|---|---|---|---|
| Profil 1 | 48,88 €/mois | 77,06 €/mois | 113,63 €/mois | 128,42 €/mois |
| Profil 2 | 43,6 €/mois | 55,22 €/mois | 83,29 €/mois | 90,33 €/mois |
| Profil 3 | 48,54 €/mois | 61,84 €/mois | 89,71 €/mois | 99,68 €/mois |
| Profil 4 | 58,36 €/mois | 71,36 €/mois | 117,14 €/mois | 123,21€/mois |
Des facteurs influencent le coût d’une assurance auto comme votre profil (si vous avez eu des sinistres, des malus, …), votre situation, ainsi que les attributs de votre véhicule comme sa puissance fiscale, sa valeur.
Comment Contacter la Matmut ?
Vous pouvez joindre la Matmut par téléphone, en ligne ou par courrier.
Où Trouver Votre Numéro de Contrat d'Assurance Auto Matmut ?
Vous pouvez trouver votre contrat d'assurance auto Matmut sur votre dernier relevé de compte, carte verte, carte mutuelle ou attestation. Vous pouvez également trouver votre numéro d'assuré Matmut sur ces mêmes documents.
Avis et Réputation de la Matmut
Comme pour de nombreux autres assureurs, les avis déposés en ligne sur la Matmut ne sont pas toujours bons. Certains assurés se plaignent de l’augmentation des tarifs, mais également de problèmes relationnels avec le service client, ainsi que de difficultés à se faire rembourser.
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