Dans un monde de plus en plus numérisé, l'éducation financière des jeunes devient une nécessité. Boursorama Banque propose des solutions adaptées pour accompagner les enfants dans leur apprentissage de la gestion budgétaire. Dès leur plus jeune âge, un mineur peut disposer d'un compte bancaire et de produits d'épargne, avec l'accord obligatoire de ses représentants légaux. Les offres innovantes des banques, telles que celles de Boursorama, permettent aux jeunes de se familiariser avec les outils financiers modernes.
L'importance d'une Carte Bancaire pour les Jeunes
La carte bancaire représente un premier pas vers l'indépendance pour les jeunes. Dès l'âge de 10 ans, il est possible d'avoir une carte bancaire dans son portefeuille. C'est une façon d'apprendre à gérer un budget, à mieux appréhender l'argent dématérialisé et à intégrer des règles de base, telles que ne pas divulguer son code ou ranger sa carte en sécurité. Cet engouement pour le dématérialisé est bien compris par les banques, qui mettent en place des garde-fous pour rassurer les parents face aux risques de fraude ou de dépenses inconsidérées.
Selon le baromètre 2022 «L'argent de poche des adolescents» réalisé par Teenage Lab de Pixpay, la moitié des jeunes reçoivent de l'argent de poche régulièrement, à la semaine ou au mois. En 2022, le montant moyen s'élevait à 33 euros, en hausse de 2 euros par rapport à 2021. Les 10-12 ans ont reçu en moyenne 23 euros par mois, et les 14-16 ans, 41 euros. Cet argent s'ajoute à celui reçu lors des anniversaires, voire en cas de petits boulots comme le babysitting ou le nettoyage de la voiture.
Les Garanties et Limites des Banques
Pour rassurer les parents face aux risques de fraude ou de dépenses inconsidérées, les banques ont mis en place des garde-fous. Parmi eux, se trouve la limitation de paiement dans certains commerces, comme les bars et bureaux de tabac. Ces options de paiement peuvent progressivement être déverrouillées à mesure que l'enfant gagne en maturité. Les parents peuvent aussi avoir une visibilité en temps réel sur le compte de leur enfant, comme avec la carte Freedom de Boursorama.
Presque toutes les banques offrent les frais en cas de paiements et retraits partout dans le monde, ce qui est un avantage pour les ados voyageurs. Les cartes pour jeunes ont l'avantage de ne pas tolérer les découverts. L'intérêt d'une carte bancaire pour jeunes est évidemment de leur apprendre à gérer un budget et à prendre de bonnes habitudes pour la suite. Ils apprennent à ne dépenser que ce qu'ils possèdent sur leur compte. Dès leur plus jeune âge, ils doivent alors faire des choix concernant leurs dépenses et peuvent apprendre à économiser pour acheter un produit désiré.
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L'Offre FREEDOM de Boursorama Banque
L’offre FREEDOM de Boursorama Banque est accessible à tout mineur de 12 à 17 ans et demi dont au moins l’un des deux parents est client de BoursoBank. Cette offre est entièrement gratuite et comprend un compte bancaire, un RIB permettant de recevoir des virements, une carte bancaire dont les plafonds peuvent être modifiés et une application mobile pour que l'adolescent puisse suivre son compte.
Dans son application, l'adolescent a accès à plusieurs services, comme la possibilité de faire une demande d’argent en cas de besoin. La souscription à ce produit est uniquement disponible via l'application BoursoBank. L'Offre FREEDOM s'adresse aux enfants des clients BoursoBank, âgés de 12 à 17 ans et demi.
Caractéristiques de la Carte FREEDOM
Dès 12 ans, un adolescent peut obtenir gratuitement une carte bancaire FREEDOM. Elle est disponible en version dématérialisée dès la connexion à l’application FREEDOM et en version physique reçue 10 jours après l’ouverture du compte. L'activation se fait sur l’application FREEDOM BoursoBank. Des frais pour retraits en devises peuvent s'appliquer selon la Brochure Tarifaire.
La carte est gratuite sous réserve de changements tarifaires selon l'article 11 des Conditions Générales BoursoBank. L'offre permet à l'enfant d'avoir son moyen de paiement directement sur son téléphone mobile, sans se soucier de l'endroit où il a rangé sa carte bancaire. Il n'y a pas de minimum de transactions mensuelles à respecter : le jeune utilise sa carte à son rythme.
Les Avantages de l'Offre FREEDOM
L'Offre FREEDOM de Boursorama Banque présente plusieurs avantages :
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- Autonomie financière : L'adolescent peut gérer son propre compte et apprendre à maîtriser ses dépenses.
- Contrôle parental : Les parents peuvent définir des seuils et recevoir des notifications si le solde bancaire tombe en dessous d'un certain montant. Ils peuvent également paramétrer les plafonds de carte bancaire, autoriser les virements SMS, donner l'accès à son épargne et désactiver l'accès au service The Corner.
- Simplicité : La gestion du compte se fait en quelques clics, ce qui facilite la gestion des imprévus.
- Sécurité : Les parents peuvent piloter le compte à distance et définir des limites de dépenses.
- Éducation financière : Des outils intégrés à l'application aident les jeunes à mieux comprendre la gestion de leurs finances personnelles, à travers des conseils pratiques et des explications sur les notions bancaires essentielles.
- Transactions en ligne protégées : Une fonctionnalité, disponible uniquement sur l'appli, garantit des transactions en ligne protégées, limitant les risques de fraude.
- Virements SMS : L'adolescent peut rembourser de petites sommes à ses amis depuis son application, qu'ils soient clients freedom ou non.
- Accès à l'épargne : Les parents peuvent permettre à leur enfant de gérer un compte épargne et l'accompagner pour effectuer ses premiers placements.
- Paiements par carte en devises : Gratuits et illimités.
Les Étapes Clés pour l'Ouverture d'un Compte Enfant
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire à son enfant à tout âge. En revanche, avant ses 12 ans, le titulaire ne peut pas l’utiliser. Ce sont ses parents qui ont accès à l’argent, à condition que les dépenses soient faites pour lui.
À partir de 12 ans, l'offre bancaire devient plus large. Ainsi, un mineur peut demander l'ouverture d'un compte épargne et/ou d'un Livret jeune. Toutes les banques proposent également l'ouverture d'un compte courant avec carte bancaire. Dans tous les cas, le mineur doit obtenir l'autorisation de ses représentants légaux. Les parents de l'enfant sont ses représentants légaux, mais selon la situation de famille, il peut aussi s'agir d'un seul des deux parents ou bien d'un tuteur. Le mineur a aussi la possibilité de déposer ou de retirer des sommes de son compte épargne ou de son livret. Les représentants légaux disposent d'un droit de jouissance légal sur les comptes de leurs enfants âgés de moins de 16 ans.
À compter de son seizième anniversaire, le mineur peut ouvrir un compte courant, disposer d'une carte bancaire et d'un chéquier. L'accord de ses représentants légaux reste nécessaire. L'enfant peut disposer librement des sommes inscrites sur son compte.
Dans une banque traditionnelle, il suffit de se rendre dans une agence et de suivre la procédure classique d'ouverture de compte. Un représentant légal doit également être présent. L'ouverture du compte courant pour mineur sur Internet n'est souvent possible que si un de ses représentants légaux possède déjà un compte dans la même enseigne. Toutefois, les néo-banques ont tendance à s'affranchir de cette règle.
Avant 16 ans, un enfant peut posséder un compte bancaire et des produits d'épargne. Toutefois, il ne peut en disposer librement qu'après cet âge.
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Le Livret A Jeune
Le Livret A Jeune est un produit d'épargne individuel réglementé et défiscalisé, accessible à tout moment. Il est réservé à une seule personne (pas de compte joint) et ne peut être transféré entre établissements. Une seule condition : ne pas déjà détenir de Livret A dans un autre établissement.
Pour ouvrir un Livret A Jeune chez Boursorama Banque, il faut :
- Détenir un compte bancaire BoursoBank.
- Se rendre dans la rubrique "Produits" > "Livret A".
- Effectuer un versement initial de 10 €.
Pour une première ouverture d’un Livret A par un enfant mineur non-client, BoursoBank offre 10 €.
Le Passage à la Majorité
À 18 ans, le jeune devient majeur et a accès à l’ensemble des fonctionnalités de son compte bancaire, comme n’importe quel autre adulte. Ses parents perdent donc les droits d’accès et de consultation au compte. Cette étape doit être réalisée sur le site BoursoBank dès les 18 ans révolus. Une fois connecté, le changement de gamme de carte pourra être effectué.
En tant que majeur et adulte, il est nécessaire de réfléchir à ses dépenses et de gérer son budget. Ne pas attendre pour mettre progressivement de côté, même des petites sommes, afin d’anticiper les coups durs et étudier mûrement ses projets.
Conseils aux Parents
Prendre une carte bancaire pour son enfant, c'est aussi l'occasion pour les parents de parler d'argent. Les activités rémunérées permettent aux adolescents de prendre conscience du sens de l'effort. Les parents ajustent les limites et les fonctionnalités de la carte en fonction de la maturité de leur enfant.
Il semble aussi difficile de priver un ado de carte bancaire que d'un smartphone. Les jeunes paient régulièrement leurs achats avec les deux. Les banques proposent des offres spécifiques pour les mineurs. Les banques dématérialisées proposent des applications dédiées, consultables par smartphone et permettant à l'enfant de maîtriser son budget.
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