Chaque rentrée scolaire apporte son lot de nouveautés, et si cette année marquait le début de l'autonomie financière de vos enfants ? Boursorama, devenue BoursoBank, offre des solutions adaptées pour accompagner les jeunes dans la gestion de leurs finances personnelles. Cet article explore en détail les conditions et avantages des offres BoursoBank pour les enfants, notamment l'offre FREEDOM et les options d'épargne.
L'Offre FREEDOM : Un Compte Bancaire pour les 12-17 Ans
L'offre FREEDOM de BoursoBank est spécialement conçue pour les jeunes de 12 à 17 ans et demi dont au moins l’un des deux parents est client BoursoBank. C’est une offre bancaire 100 % en ligne, idéale pour initier les adolescents à la gestion de leurs finances et les aider à gagner en autonomie. La souscription à ce produit se fait uniquement via l'application BoursoBank.
Composition de l'Offre FREEDOM
Cette offre entièrement gratuite comprend :
- Un compte bancaire avec un RIB pour recevoir des virements.
- Une carte bancaire Visa Freedom dont les plafonds peuvent être modifiés par les parents.
- Une application mobile dédiée pour que l'adolescent puisse suivre son compte et effectuer des demandes d'argent à ses parents.
Caractéristiques de la Carte FREEDOM
La carte FREEDOM est une carte de débit internationale à autorisation systématique, proposée gratuitement dans le cadre de cette offre. Elle est disponible en deux formats :
- Carte Dématérialisée : Disponible dès la connexion à l’application FREEDOM.
- Carte Physique : Reçue environ 10 jours après l’ouverture du compte.
L'activation de la carte se fait via l'application FREEDOM BoursoBank (disponible sur App Store et Google Play).
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Gestion et Paramétrage du Compte
L'un des principaux avantages de l'offre FREEDOM est le contrôle parental. Les parents peuvent :
- Définir des seuils et recevoir des notifications si le solde bancaire tombe en dessous d'un certain montant.
- Paramétrer les plafonds de la carte bancaire.
- Autoriser ou non les virements SMS.
- Donner ou non l'accès à l'épargne de l'enfant.
- Désactiver l'accès à certains services comme The Corner.
Le jeune peut également personnaliser ses alertes pour être prévenu en cas de baisse de solde.
Avantages pour les Adolescents
L'application FREEDOM offre plusieurs avantages pour les adolescents :
- Paiement Mobile : La carte est compatible avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, permettant à l'adolescent de payer avec son téléphone mobile.
- Virements SMS : L'adolescent peut rembourser facilement de petites sommes à ses amis, qu'ils soient clients FREEDOM ou non.
- Demande d'Argent : L'adolescent peut effectuer des demandes de versement à son parent ou représentant légal via l'application.
- Gestion de l'Épargne : Possibilité de gérer un compte épargne et d'effectuer ses premiers placements avec l'accompagnement des parents.
- Outils Pédagogiques : Des contenus intégrés à l'application aident les jeunes à mieux comprendre la gestion de leurs finances personnelles, avec des conseils pratiques et des explications sur les notions bancaires essentielles.
Sécurité
La sécurité est une priorité pour BoursoBank. L'offre FREEDOM inclut :
- Carte à Autorisation Systématique : À chaque opération, le solde est vérifié pour éviter tout dépassement.
- Transactions en Ligne Protégées : Une fonctionnalité disponible sur l'application garantit des transactions en ligne sécurisées, limitant les risques de fraude.
- Paramétrage de la Carte : Le parent ou représentant légal peut geler la carte momentanément ou modifier les plafonds de paiements et de retraits depuis son application.
Ouverture d'un Compte Épargne pour Bébé
Ouvrir un compte épargne pour un bébé est une excellente façon de constituer un capital pour son avenir. Plusieurs options sont disponibles chez BoursoBank et ailleurs.
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Livret A
Le Livret A est un placement accessible à tous, sans contrainte d'âge. Il peut servir de cagnotte pour les cadeaux en argent des grands-parents et autres membres de la famille. Sa rémunération est de 3 % net jusqu'au 31 janvier 2025. Pour une première ouverture d’un Livret A par un enfant mineur non-client, BoursoBank offre 10 €.
Conditions pour Ouvrir un Livret A
- Détenir un compte bancaire BoursoBank.
- Se rendre dans la rubrique "Produits" > "Livret A".
- Effectuer un versement initial de 10 €.
Assurance Vie
L'assurance vie est une option intéressante pour une vision à long terme de la vie de l'enfant. Elle permet d'investir à la fois sur des fonds euros (capital garanti, rendement limité) et sur des unités de compte (non garanties, potentiel de meilleure rentabilité). Il est essentiel de diversifier les fonds souscrits pour limiter la volatilité.
En 2016, Boursorama Banque a lancé Boursorama Vie pour les enfants de ses clients, permettant aux parents de constituer un capital pour l'avenir de leurs enfants.
Autres Options d'Épargne
Les banques proposent divers livrets d'épargne dédiés aux nouveau-nés et jeunes enfants, mais ces placements sont généralement fiscalisés (Prélèvement forfaitaire unique de 30 %). Le PEL (Plan d'épargne logement) peut aussi être une option, bien que moins avantageuse qu'auparavant, car il encourage les parents à mettre de l'argent de côté régulièrement pour leur enfant.
Prime de Bienvenue et Conditions Spécifiques
BoursoBank propose régulièrement des primes de bienvenue pour l'ouverture d'un compte FREEDOM. Par exemple, une offre valable du 21/08/2025 au 21/09/2025 offrait 50 € pour toute première souscription à l'offre Freedom pour un mineur déjà détenteur d'un compte bancaire BoursoBank. Cette somme est versée en une seule fois sur le compte bancaire du mineur dans les 2 mois suivant la souscription.
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Conditions Générales des Offres BoursoBank
- Les offres sont limitées à une seule offre par personne et non cumulables avec d'autres offres BoursoBank.
- Les conditions de souscription au compte mineur BoursoBank incluent être un enfant de 12 à 17 ans d’un client de l’établissement et résider en France.
BoursoBank : Une Banque en Ligne Complète
BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) est une banque en ligne qui propose une gamme complète de services bancaires, allant des comptes courants aux produits d'épargne et de bourse. Elle se distingue par sa gestion entièrement à distance via internet ou application mobile, et par la gratuité de nombreux services.
Avantages de BoursoBank
- Gratuité : Tenue de compte, retraits en zone euro, virements (y compris instantanés), etc.
- Gestion à Distance : Pilotage du compte via l'application mobile ou l'espace client en ligne.
- Sécurité : Cartes virtuelles pour sécuriser les paiements en ligne, possibilité de bloquer et débloquer sa carte, alertes SMS, etc.
- Primes de Bienvenue : Offres attractives pour les nouveaux clients.
Offres de Comptes Courants
BoursoBank propose plusieurs offres de compte bancaire avec carte Visa, dont deux gratuites :
- Welcome : Carte Visa Classic gratuite sous condition d'utilisation (au moins un paiement par mois).
- Ultim : Carte Visa Ultim gratuite, équivalente à une Visa Premier, sous conditions de revenus.
- Metal : Offre premium à 9,90 € par mois avec une carte Visa en métal.
Offre d'Épargne
BoursoBank propose une gamme étendue de produits d'épargne :
- Livret A, LDDS, LEP
- PEL, CEL
- Livret Bourso+
- Compte à terme
- Assurance vie (BoursoVie)
- PER (Matla)
Offre Bourse
Pour les investissements en bourse, BoursoBank permet d'ouvrir un CTO, un PEA, un PEA-PME ou un PEA Jeunes.
Formalités et Procédures
Ouverture de Compte
L'ouverture d'un compte BoursoBank se fait en ligne :
- Remplir le formulaire d'ouverture de compte.
- Signer électroniquement.
- Télécharger les pièces justificatives numérisées (identité, domicile, revenus, RIB).
- Réaliser un selfie vidéo pour sécuriser la souscription.
Changement de Banque
BoursoBank propose un service d'aide à la mobilité bancaire, EasyMove, pour faciliter le transfert des prélèvements vers le nouveau compte.
Gestion du Compte
La gestion du compte se fait via l'application mobile ou l'espace client en ligne, permettant de réaliser les opérations courantes, d'envoyer des chèques, d'effectuer des virements instantanés, de gérer les plafonds de carte, etc.
Remise de Chèque
La remise de chèque se fait de manière digitale :
- Renseigner les informations du chèque via l'application ou le site web.
- Envoyer le chèque par courrier postal à BoursoBank.
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