La retraite est une étape cruciale de la vie, et il est essentiel de comprendre comment les trimestres cotisés influencent vos droits. Cet article vise à démystifier le calcul de la retraite, en particulier l'impact de 61 trimestres, et à vous informer des changements apportés par la réforme des retraites, notamment celle d'avril 2023.
Introduction
Le système de retraite français est complexe, avec de nombreuses règles et exceptions. La réforme des retraites a apporté des modifications significatives, notamment en ce qui concerne l'âge de départ et la durée de cotisation requise. Comprendre ces éléments est essentiel pour planifier votre retraite sereinement.
L'Âge Légal de Départ à la Retraite et la Réforme de 2023
La réforme des retraites entrée en vigueur le 1er septembre 2023 a progressivement relevé l'âge légal de départ à la retraite. L’âge légal est relevé à compter du 1er septembre 2023, à raison de 3 mois par année de naissance. Pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1968, l'âge légal est fixé à 64 ans.
| Naissance | Âge légal |
|---|---|
| Jusqu'au 31 août 1961 | 62 ans |
| Du 1er septembre au 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois |
| 1962 | 62 ans et 6 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 6 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois |
| À partir du 1er janvier 1968 | 64 ans |
La Durée d'Assurance Requise pour une Retraite à Taux Plein
Pour bénéficier d'une retraite à taux plein (50%), il est nécessaire d'avoir validé un certain nombre de trimestres, variable selon l'année de naissance. Tous les actifs nés à partir de 1965 devront justifier de 172 trimestres d’assurance auprès de l’Assurance retraite, soit 43 ans de cotisation. Cette durée d'assurance minimale est également modifiée par la réforme des retraites, mais uniquement pour les actifs nés entre septembre 1961 et décembre 1972.
| Date de naissance | Durée d'assurance requise avant la réforme (en nombre de trimestres) | Durée d'assurance requise après la réforme (en nombre de trimestres) |
|---|---|---|
| Jusqu'au 31 août 1961 | 168 | 168 |
| Du 1er septembre au 31 décembre 1961 | 168 | 169 (+ 1 trimestre) |
| 1962 | 168 | 169 (+1 trimestre) |
| 1963 | 168 | 170 (+ 2 trimestres) |
| 1964 | 169 | 171 (+ 2 trimestres) |
| 1965 | 169 | 172 (+ 3 trimestres) |
| 1966 | 169 | 172 (+ 3 trimestres) |
| 1967 | 170 | 172 (+ 2 trimestres) |
| 1968 | 170 | 172 (+ 2 trimestres) |
| 1969 | 170 | 172 (+ 2 trimestres) |
| 1970 | 171 | 172 (+1 trimestre) |
| 1971 | 171 | 172 (+ 1 trimestre) |
| 1972 | 171 | 172 (+ 1 trimestre) |
| À partir du 1er janvier 1973 | 172 | 172 |
L'Impact de 61 Trimestres sur Votre Retraite
Si vous avez cotisé 61 trimestres, cela représente 15 ans et 3 mois de cotisation. Avec 61 trimestres, vous n'atteindrez pas le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein si vous êtes né après le 31 août 1961. Dans ce cas, votre pension sera réduite par une décote.
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La Retraite Anticipée pour Carrière Longue
Le dispositif de départ anticipé pour carrière longue permet à ceux qui ont débuté leur carrière jeune et qui ont beaucoup cotisé, de bénéficier de leur retraite à taux plein avant l’âge légal. Pour être éligible au dispositif de la retraite anticipée pour carrière longue, vous devez d'abord avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l'année civile de votre 16e, 18e, 20e ou 21e anniversaire. La réforme des retraites a prévu que les assurés nés entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1963 qui disposent de 168 trimestres au 1er septembre 2023 pourront faire liquider leurs droits à RACL à 60 ans s’ils réunissent le nombre de trimestres requis avant 20 ans. Cependant, avec la réforme, les conditions d’âge et de durée d’assurance pour bénéficier de ce dispositif devraient augmenter à proportion de l’augmentation de l’âge légal.
Trimestres Validés et Trimestres Réputés Cotisés
Il est très important de noter que tous les trimestres validés ne sont pas pris en compte dans le calcul des trimestres retenus pour un départ pour carrière longue. Par exemple, seuls certains trimestres de chômage sont retenus comme trimestres réputés cotisés. Une personne née en décembre 1968 justifie au 1er janvier 2028 (soit à ses 60 ans) de 172 trimestres, dont 8 trimestres de chômage. Peut-elle partir en retraite anticipée sur la base de la borne des 18 ans ? NON - En effet, seuls 4 des 8 trimestres de chômage sont retenus comme trimestres réputés cotisés. Elle ne justifiera donc que de 168 trimestres cotisés et réputés cotisés à ses 60 ans.
Dispositifs Spécifiques et Améliorations de la Réforme
- Retraite des travailleurs handicapés : Les conditions d’accès sont assouplies. La condition de durée d’assurance (trimestres validés) est supprimée. Celle des trimestres cotisés concomitants au handicap d’au moins 50% de taux d’incapacité ainsi que les conditions d’âge de départ à compter de 55 ans restent inchangées.
- Retraite pour incapacité permanente : Permet un départ à 60 ans pour les victimes d’un AT-MP ayant entrainé une incapacité permanente d’un taux d’au moins 20% et ayant entraîné des lésions identiques à celles indemnisées au titre d’une maladie professionnelle. Pour les victimes justifiant d’une incapacité permanente entre 10 et 20% en lien avec une exposition aux facteurs de pénibilité, l’âge de départ est possible 2 ans avant l’âge légal.
- Minimum contributif (Mico) : Augmente le 1er septembre. Pour les nouveaux retraités, la majoration au titre de la durée d’assurance de 684 € augmentera de 25 € en septembre, soit 709 €. La majoration au titre de la durée cotisée de 747 € augmentera de 100 €, soit 847 €. Les deux ne s’ajoutent pas. Ainsi la majoration seule passerait de 63,18 € à 138,43, soit 75 € de plus.
Autres Mesures Importantes de la Réforme
- Cumul emploi-retraite : Donne droit à une seconde retraite de base. Il faut avoir droit au cumul intégral (voir fiche 26) et ne pas reprendre son activité chez le même employeur dans les six mois.
- Pension d’orphelin : En septembre 2023, en cas de décès de ses deux parents (ou disparition ou absence) l’orphelin de moins de 21 ans a droit à une pension égale à 54% de la retraite qu’aurait droit chaque parent.
- Majoration durée d’assurance pour enfants : La mère devra bénéficier au minimum de 2 des 4 trimestres.
Préparation à la Retraite
Il est important de se préparer aux changements sociaux et psychologiques qui accompagnent cette nouvelle étape de la vie. Vous souhaitez partir avant l'âge légal de départ à la retraite ou sans avoir le nombre de trimestres nécessaires ? souscrire un plan épargne retraite (PER). Vous cotisez tout au long de votre carrière pour percevoir un capital ou une rente viagère à la retraite.
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