La question des 167 trimestres pour la retraite est cruciale en France, car elle influence directement le montant de la pension et les conditions de départ. Cet article vise à démystifier les aspects liés à ce nombre de trimestres, en abordant les différents dispositifs, les conditions d'éligibilité, et les impacts sur le montant de la retraite.
Qu'est-ce qu'un Trimestre de Retraite ?
Un trimestre de retraite correspond à trois mois travaillés et rémunérés. Pour l'année 2025, un trimestre est validé si le salaire soumis à cotisations est au moins égal à 150 fois le SMIC horaire brut. Avec un SMIC horaire brut de 11,88 euros (au 1ᵉʳ janvier 2025), il faut donc percevoir un salaire minimum de 1 782 € pour valider un trimestre, à condition que les cotisations à l’assurance vieillesse aient été versées.
En conséquence, pour valider des trimestres supplémentaires, votre salaire ou revenu cotisé à retenir devra ainsi être de :
- 3 564 € pour valider deux trimestres,
- 5 346 € pour valider trois trimestres,
- 7 128 € pour valider quatre trimestres.
Certains trimestres sont dits « assimilés » lorsqu’ils correspondent à des périodes d’interruption d’activité, comme les congés maladie ou le chômage, durant lesquelles les cotisations ne sont pas versées. Ces trimestres assimilés sont toutefois comptabilisés au moment du calcul intégral de votre retraite.
Nombre de Trimestres Requis pour une Retraite à Taux Plein
Le nombre de trimestres nécessaires pour faire valoir une carrière complète et percevoir une retraite à taux plein varie selon l'année de naissance. Depuis la réforme des retraites de 2023, ce nombre oscille entre 167 (41 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1960 et 172 (43 ans) pour celles nées à partir de 1965.
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Impact des Trimestres Manquants sur le Montant de la Retraite
Si vous décidez de liquider vos retraites sans avoir atteint le nombre de trimestres requis, un coefficient de minoration s’appliquera sur vos retraites. Ainsi, le taux de pension sera diminué pour chaque trimestre manquant par rapport soit à la durée exigée pour le taux plein, soit à votre âge pour l’obtention du taux plein.
Par exemple, Pierre, né en mars 1959, pourra bénéficier de ses retraites à 62 ans dès le 01/04/2021. Toutefois, il lui faut 167 trimestres pour liquider ses retraites à taux plein et au 01/04/2021 il n’en aura que 163 trimestres.
De même, Jacques, commerçant, souhaite liquider ses pensions à 65 ans, au 01/04/2021. À cette date, il lui manquera 10 trimestres. Dans ce cas, on regarde quel est le taux le plus avantageux.
Solutions pour Compléter le Nombre de Trimestres
Majoration pour Enfants
Vous avez des enfants ? Alors, sachez que vous bénéficiez de huit trimestres « de majoration » pour chacun de vos enfants nés depuis 2010, si vous êtes affilié(e) au régime général de retraite :
- Quatre trimestres majorés sont réservés à la maman au titre de l’incidence de la maternité sur la carrière professionnelle. En cas d'adoption, ces trimestres sont attribués automatiquement à la mère, sauf manifestation contraire des parents.
- Quatre trimestres supplémentaires au titre de l’éducation de l’enfant. Ces trimestres de majoration au titre de l'éducation pouvaient être répartis à l’amiable entre les deux parents s’ils en faisaient la demande. Dans le cadre de la réforme des retraites 2023, deux trimestres sont réservés à la mère de famille et l'autre parent ne pourra bénéficier que de deux trimestres maximum.
Rachat de Trimestres
Si, malgré tout, vous ne parvenez pas au nombre de trimestres nécessaires, vous avez la possibilité de « racheter » des trimestres manquants dans la limite de 12 maximum. Ils peuvent concerner les années d’études supérieures ou celles incomplètes pour lesquelles moins de quatre trimestres ont été validés. Le coût de rachat d’un trimestre de retraite évolue en fonction de votre âge, vos revenus et les options retenues pour permettre d’atteindre le nombre de trimestres nécessaires et partir à la retraite l’esprit libre. Chaque carrière est unique. Aussi, ce calcul doit être réalisé pour chaque individu. Le rachat d’un trimestre de retraite peut s’effectuer à tout moment et doit généralement être demandé à votre régime du moment ou à celui auquel vous avez été affilié après vos études.
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Minimum Retraite : Dispositifs et Conditions
Pour assurer une retraite de base, plusieurs dispositifs sont adaptés à différents profils professionnels et situations personnelles. En 2025, le minimum retraite regroupe plusieurs prestations : le minimum contributif, le minimum garanti pour les fonctionnaires, et l’allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA).
Minimum Contributif
Ce dispositif s’adresse aux salariés du régime général ainsi qu’aux travailleurs indépendants. Le montant de base est fixé à 777,20 € brut par mois. Pour bénéficier du montant majoré de 893,66 € brut, il faut avoir validé au moins 120 trimestres requis, correspondant à une carrière complète. Ces trimestres peuvent provenir d’activités en France ou à l’étranger, de périodes d’invalidité, ou d’interruptions d’emploi reconnues.
Minimum Garanti pour les Fonctionnaires
Réservé aux fonctionnaires titulaires, le montant dépend principalement de la durée d’activité, du titre professionnel et du grade occupé. Pour en bénéficier, il faut justifier d’au moins 15 années de service. Le montant maximal en 2025 atteint 1 354,16 € brut par mois.
Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA)
Anciennement appelée « minimum vieillesse », l’ASPA est une allocation sociale versée aux personnes de plus de 65 ans. Elle vise à garantir un revenu minimum, sous conditions strictes de ressources et de résidence stable en France. Contrairement aux autres dispositifs, l’ASPA ne nécessite aucune condition d’activité professionnelle passée. En 2025, son montant maximal est de 1 034,28 € brut par mois pour une personne seule.
Conditions d'Éligibilité aux Différents Minima Retraite
Les conditions varient selon le type de minimum retraite (contributif, garanti, ASPA). Elles concernent principalement l’âge, le nombre de trimestres validés, et, pour certains dispositifs, les ressources et la résidence. Dans la fonction publique, le minimum garanti est calculé différemment. Chaque trimestre requis est validé en fonction de l’activité exercée, y compris les périodes de handicap ou d’invalidité qui peuvent permettre d’obtenir des trimestres supplémentaires.
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Pour une personne qui n’a jamais exercé d’activité professionnelle ou cotisé à un régime de retraite, le seul dispositif permettant de bénéficier d’un revenu minimum est l’ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées). En 2025, cette allocation s’élève à 1 034,28 € brut par mois pour une personne seule. Elle est versée sous conditions strictes de ressources, ainsi que de résidence stable et régulière en France.
Montants Nets et Bruts des Minima Retraite
Le minimum contributif, lorsqu’il est majoré, correspond en moyenne à environ 777,20 € brut par mois. Ce montant est calculé après prélèvements sociaux et impôts sur le revenu. Pour les personnes bénéficiant de l’ASPA, cette allocation est versée en montant net, soit 1 034,28 € nets mensuels, garantissant ainsi un revenu minimum effectif. Le plus petit montant légalement garanti est le minimum contributif de base, fixé à 777,20 € brut par mois en 2025. Ce montant s’adresse principalement aux retraités ayant validé un certain nombre de trimestres requis, mais ne disposant pas d’une carrière complète leur permettant d’obtenir une pension plus élevée.
Procédures de Demande
La demande du minimum contributif ou garanti s’intègre généralement dans la procédure de liquidation de la retraite. Pour constituer un dossier complet, plusieurs documents sont requis. Il faudra notamment fournir une pièce d’identité valide, des relevés de carrière détaillant les trimestres validés, et, le cas échéant, des certificats médicaux attestant d’une situation d’invalidité ou de handicap pouvant influencer le calcul ou le montant de la retraite.
L’allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) se demande via un dossier spécifique, à déposer auprès de la CNAV, des caisses de retraite complémentaire ou des services sociaux locaux. Une demande complète, précise et déposée suffisamment à l’avance permet d’éviter des retards dans le traitement du dossier. Il est conseillé de conserver une copie de chaque document transmis et de respecter scrupuleusement la liste des pièces demandées par l’organisme.
Une fois la demande déposée, le suivi peut se faire en ligne via les plateformes dédiées des caisses de retraite ou par téléphone auprès des services compétents.
Autres Aides Sociales
Les personnes sans activité professionnelle ou sans cotisation peuvent prétendre à l’ASPA à condition de respecter les critères d’âge, de ressources et de résidence. Par ailleurs, d’autres aides sociales comme l’allocation adulte handicapé (AAH) ou l’aide au logement peuvent compléter le revenu.
L'Âge et le Taux Plein
« L’âge légal » permet d’obtenir une retraite (vers 64 ans voir tableau). Le taux plein (50 % sur le salaire annuel moyen) est acquis si l’assuré a le nombre de trimestres requis. « L’âge du taux plein » (67 ans) permet d’obtenir une retraite sans décote sur le taux de 50%, quel que soit le nombre de trimestres obtenu.
- Le taux plein de 50 % est accordé sans condition à partir de 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres validés.
- À l’âge légal.
- Avant l’âge légal. Le bénéficiaire de l’allocation amiante ayant une carrière complète (voir tableau) voit son allocation supprimée à 60 ans (voir fiche 8).
- À 62 ans. Par dérogation, le taux plein s’applique à partir de 62 ans aux assurés reconnus inaptes au travail.
- À 65 ans.
Calcul de la Retraite et Minoration du Taux
- Les règles applicables pour le calcul de la retraite sont celles en vigueur au moment où l’assuré atteint l’âge où il peut partir en retraite. Les chômeurs cessent d’être indemnisés dès qu’ils ont l’âge légal et totalisent le nombre de trimestres exigé pour bénéficier du taux plein à 50 %.
Tableau.
- Si on demande la liquidation de sa pension avant 67 ans, sans avoir le nombre de trimestres nécessaires tous régimes confondus, le taux est minoré. Le coefficient de minoration du taux plein est de 1,25 % par trimestre manquant (soit 5% par an). Cela correspond à une décote sur le taux de 0,625 par trimestre manquant.
Exemple. Un salarié né en 1962 demande sa liquidation à 62 ans et 6 mois en septembre 2024, avec 159 trimestres validés. C’est la décote la plus faible qui est appliquée, soit 9 trimestres manquants. La décote par trimestre manquant est de 1,25 % sur le Salaire annuel moyen (Sam), soit 0,625 sur le taux. Ainsi 0,625 x 9 = 5,63. L’assuré doit donner son accord pour l’attribution de la pension de vieillesse à taux minoré. Il faut avoir conscience qu’une décote sur la pension s’applique pour le reste de sa vie, soit plus de 25 ans en moyenne.
Surcote
- L’assuré ayant dépassé l’âge légal et ayant obtenu la durée d’assurance exigée pour le taux plein (voir tableau) peut bénéficier d’une surcote, soit une majoration de sa retraite (et non du taux). Cette majoration est de 1,25 % par trimestre civil depuis 2009 (soit 5 % par an). Le montant de la surcote s’ajoute au montant de la pension porté au minimum contributif. Elle est prise en compte pour la majoration de pension pour enfants de 10 %.
Attention, on retient un nombre de trimestres égal au nombre de trimestres civils entiers suivant celui au cours duquel est survenu l’anniversaire de l’âge légal. Toutefois, si le nombre de trimestres requis est atteint après l’âge légal, le décompte des trimestres de surcote commence dès le premier jour du mois suivant. La surcote est appliquée au montant annuel brut de la pension de vieillesse. La surcote peut donc conduire à verser une pension supérieure au maximum.
- Une surcote parentale est instaurée par la réforme de 2023.
Anticiper pour Maximiser ses Droits
Pour maximiser vos droits, il est important de bien anticiper votre situation. Une simulation de retraite permet d'évaluer le nombre de trimestres validés et d'anticiper les éventuelles lacunes. Il est également conseillé de se renseigner auprès des caisses de retraite pour connaître les dispositifs auxquels vous pouvez prétendre et les démarches à effectuer.
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