La complexité du système de retraite français peut parfois sembler déroutante, notamment en ce qui concerne le nombre de trimestres requis pour bénéficier d'une retraite à taux plein. L'objectif de cet article est de clarifier les conditions liées à l'obtention de 172 trimestres, un seuil particulièrement pertinent pour les personnes nées à partir de 1965, et d'explorer les implications, positives ou négatives, de cette situation.
Trimestres Cotisés, Assimilés et Validés : Les Différences Essentielles
Pour bien comprendre le système de retraite, il est crucial de distinguer les différents types de trimestres pris en compte :
Les trimestres cotisés : Ils sont acquis grâce aux cotisations prélevées sur votre salaire. Il est important de noter que la validation de ces trimestres est fonction des sommes sur lesquelles vous avez cotisé et non sur la durée du travail. Ainsi, pour valider un trimestre cotisé, il faut avoir perçu dans l'année l'équivalent d'un revenu égal à 150 fois le montant du SMIC horaire brut. Le nombre maximum de trimestres que vous pouvez obtenir est de quatre par an.
Les trimestres assimilés : Ce sont des trimestres qui vous sont attribués durant des périodes d’interruption involontaire de votre travail, telles que l'invalidité, l'arrêt maladie, le congé maternité ou d'adoption, ou le chômage indemnisé. Les trimestres assimilés ou le cumul de trimestres cotisés et assimilés ne peuvent pas dépasser quatre par an et comptent pour la durée d’assurance.
Les trimestres validés : Ils sont calculés en additionnant les trimestres cotisés et les trimestres assimilés et constituent votre durée d’assurance.
Lire aussi: Optimiser votre retraite : 148 trimestres
172 Trimestres Validés : La Clé de la Retraite à Taux Plein pour les Générations Nées à Partir de 1965
Si vous êtes né à partir du 1er janvier 1965, vous devez avoir 172 trimestres validés, soit l’équivalent de 43 ans de carrière, pour avoir une retraite à taux plein. Chaque trimestre validé vous rapproche du nombre légal requis de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein. Toutefois, même si vous avez validé plus de trimestres que nécessaire, tous ne compteront pas forcément dans le calcul de votre pension.
L'Impact d'Avoir des Trimestres Supplémentaires : La Surcote
Avoir des trimestres supplémentaires, c’est-à-dire au-delà du nombre requis pour une retraite à taux plein, peut avoir des avantages financiers, notamment la possibilité de bénéficier d’une surcote. La surcote est un mécanisme qui permet d’augmenter le montant de votre pension de retraite de base si vous continuez à travailler après avoir atteint le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein.
Concrètement, chaque trimestre supplémentaire travaillé au-delà de l'âge légal de départ à la retraite vous permet d'obtenir une majoration de votre pension de retraite. Cette majoration est calculée sur la base d'un taux de surcote par trimestre supplémentaire. Cependant, il existe un plafond pour la surcote, déterminé en fonction de votre année de naissance et des trimestres supplémentaires.
L'ensemble des trimestres validés, au cours de votre carrière, sont pris en compte pour déterminer votre durée d'assurance retraite. Ainsi, les trimestres cotisés et assimilés permettent de déterminer si vous avez droit ou non à une surcote sur la pension de votre retraite de base. Si vous avez obtenu plus que le nombre de trimestres nécessaires pour avoir le taux plein, vous pouvez alors prétendre à une surcote de votre pension.
Comment Bénéficier de la Surcote : Conditions et Calcul
Pour profiter d’une surcote de sa pension de retraite de base, il faut travailler au-delà de l’âge légal de départ à la retraite, soit 64 ans pour les actifs nés à partir de 1968 (âge issu de la réforme des retraites de 2023), et avoir acquis la durée d’assurance requise pour bénéficier du taux plein. Si vous ne demandez pas la liquidation de votre retraite de base et que vous continuez à travailler au-delà de l’âge légal de départ à la retraite, chaque trimestre civil entier cotisé supplémentaire vous permettra d’obtenir une majoration du montant brut annuel de votre pension.
Lire aussi: Calcul de la Retraite : 112 Trimestres
Lorsque vous liquidez votre retraite à taux plein, le montant de votre pension est calculé sur la base d'un taux de liquidation égal à 50 %. Chaque trimestre civil entier supplémentaire viendra augmenter votre taux de 1,25 %, soit, par exemple, l'équivalent de 5 % pour 4 trimestres supplémentaires acquis.
Par exemple, dans le cas où vous avez validé 4 trimestres supplémentaires par rapport au taux plein, votre nouveau taux de liquidation sera calculé comme suit :
Taux de liquidation avec surcote = Taux plein 50 % + Surcote [50 % X (1,25 % X 4)] = 50 % + 2,5 % = 52,5 %
Ici, votre pension de retraite au régime de base ne sera pas calculée sur la base du taux plein fixé à 50 %, mais sur la base d'un taux majoré égal à 52,5 %.
Il est important de noter que le nombre de trimestres retenu correspond au nombre de trimestres civils entiers cotisés au-delà de l’âge légal de départ à la retraite. Si vous êtes né en janvier, le premier trimestre de surcote débutera au 1er avril. En revanche, si vous obtenez le nombre de trimestres requis au-delà de l’âge légal de départ à la retraite, la prise en compte des trimestres supplémentaires commencera dès le premier jour du mois suivant.
Lire aussi: Tout savoir sur le minimum retraite
La Décote : Le Pendant Inverse de la Surcote
Le pendant inverse de la surcote existe aussi : c'est la décote. Elle intervient lorsque vous partez à la retraite sans avoir acquis le nombre de trimestres requis fixé pour votre génération et sans avoir atteint l'âge du taux plein automatique (67 ans). La décote par trimestre manquant vient en déduction de votre pension si vous partez à la retraite avant d'avoir validé le nombre de trimestres requis pour le taux plein. Cette décote est calculée en fonction du nombre de trimestres manquants.
Retraite Anticipée : Les Exceptions à l'Âge Légal
En principe, le fait d'avoir validé suffisamment de trimestres (avoir cotisé entre 166 et 172 trimestres suivant votre année de naissance) ne permet pas de partir automatiquement à la retraite. Pour cela, il est théoriquement nécessaire d'avoir atteint l'âge légal de la retraite, c'est-à-dire entre 62 et 64 ans suivant votre année de naissance. Cependant, des exceptions existent.
L'âge légal de départ à la retraite est l'âge à partir duquel vous pouvez demander à prendre votre retraite. En France, cet âge est de 64 ans pour les assurés nés à partir de 1968, entre 62 ans et 64 ans pour les assurés nés avant cette date. Il n'est donc, en principe, pas possible de prendre sa retraite avant 62 ou 64 ans, sauf dans les cas suivants :
Vous avez commencé à travailler jeune : Si vous avez commencé à travailler avant vos 21 ans, et sous réserve que vous remplissiez les conditions demandées, vous pourrez profiter du départ anticipé pour carrière longue. Le dispositif « carrière longue » existe dans la quasi-totalité des régimes de base et des régimes complémentaires. Vous serez concerné par ce dispositif si :
- vous avez commencé à travailler avant vos 16, 18, 20 ou 21 ans ;
- vous remplissez une condition de durée d'assurance et de cotisation qui varie suivant les cas.
Pour remplir la condition d’activité jeune, il faut avoir validé au moins 5 trimestres à la fin de l’année civile de ses 16, 18, 20 ou 21 ans, pour partir avant son âge égal. Si né au cours du dernier trimestre de l’année, seulement 4 trimestres sont exigés à la fin de l’année civile de son anniversaire.
Les textes exigent une durée cotisée pour bénéficier du départ anticipé pour carrière longue. Toutes les périodes ayant donné lieu à cotisations sont retenues, tous régimes de base confondus, y compris les périodes étrangères indiquées sur le formulaire de liaison. La réforme 2023 ajoute les trimestres achetés au titre de l’apprentissage par un versement pour la retraite (VPLR). Ces trimestres sont pris en compte dans les trimestres cotisés pour la retraite anticipée carrière longue ou travailleur handicapé. Ces règles s’appliquent aux assurés relevant du régime général de la sécurité sociale et des régimes alignés (MSA, artisans et commerçants). Les périodes à l’étranger sont retenues dans le cadre de l’accord applicable à l’intéressé (voir formulaire réglementaire de liaison).
Les assurés nés entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1963 ayant 168 trimestres cotisés avant le 1er septembre 2023, ont droit à la retraite anticipée carrière longue sur demande. Le calcul de leur retraite s’effectue sur la base des trimestres exigés à partir de septembre 2023.
Vous êtes en situation de handicap : Si vous avez passé l'essentiel de votre carrière professionnelle en situation de handicap, et que vous remplissez les conditions de durée d'assurance validée et cotisée avec un taux d'incapacité de 50 % minimum, alors vous pourrez demander à partir à 55 ans.
Le départ anticipé pour pénibilité : Si vous êtes exposé à des facteurs de pénibilité au travail, vous pourrez demander un départ anticipé dès vos 62 ans (ou 60 ans selon votre génération), voire avant si vous avez travaillé au contact de l'amiante.
Les cas particuliers en fonction de votre profession : Si vous exercez un métier qui nécessite des aptitudes physiques particulières (comme les militaires, les danseurs de l'Opéra de Paris, etc et même les contrôleurs aériens), vous serez l'objet d'une mise à la retraite d'office avant vos 60 ans.
Réforme des Retraites et Carrières Longues
La réforme des retraites entrée en vigueur le 1er septembre 2023 a reculé l’âge légal de départ pour les actifs nés à compter du 1er septembre 1961, pour le porter progressivement de 62 à 64 ans. Elle a aussi augmenté la durée d’assurance nécessaire pour bénéficier d’une retraite à taux plein, et elle aménage la retraite anticipée des carrières longues.
L’allongement va s’étaler sur 7 ans, à raison d’un trimestre de travail de plus par année de naissance, et la réforme deviendra pleinement effective à partir de 2030. Les actifs nés entre septembre et décembre 1961 pourront partir à la retraite à 62 ans et 3 mois, ceux nés en 1962 à 62 ans et 6 moins, et ainsi de suite jusqu’au actifs nés à partir de 1968 qui pourront partir à la retraite à 64 ans.
La réforme des retraites a également modifié la durée d'assurance minimale pour les actifs nés entre septembre 1961 et décembre 1972. Selon leur année de naissance, ils devront valider entre un et trois trimestres de plus pour toucher une retraite sans décote. Par ailleurs, tous les actifs nés à partir de 1965 devront justifier de 172 trimestres d’assurance auprès de l’Assurance retraite, soit 43 ans de cotisation.
Le dispositif actuel de retraite anticipée ouverts aux actifs qui ont commencé à travailler jeunes est maintenu pour ceux nés jusqu’en 1963 qui auront validé 168 trimestres au plus tard le 31 août 2023, dont 5 au moins avant la fin de l’année de leur 20e anniversaire (4 si vous êtes né entre octobre et décembre). Si vous êtes concerné, vous pouvez partir à la retraite dès 60 ans. En revanche, si vous êtes né après 1963, ou entre septembre 1961 et décembre 1963 mais n’avez pas validé 168 trimestres d’ici août prochain, vous relevez du nouveau dispositif de retraite anticipée pour carrière longue.
Faire le Point sur ses Droits
Il est conseillé de faire le point sur ses droits avant de déposer la demande de pension de retraite. Si vous n’avez pas encore de reconstitution de carrière, demandez un relevé de carrière, puis complétez le questionnaire pour les périodes manquantes.
tags: #172 #trimestres #retraite #conditions