La question de la prise en compte des périodes de stage et d'apprentissage pour la retraite est un sujet important pour de nombreux étudiants et jeunes actifs. Bien que les années d'études nécessitent un rachat pour être comptabilisées, les stages et l'apprentissage suivent des règles spécifiques concernant la rémunération et les cotisations sociales. Ces périodes peuvent ouvrir des droits à la retraite sous certaines conditions, et leur prise en compte a été progressivement facilitée.
Validation des Trimestres de Stage : Les Conditions
Les périodes de stage peuvent vous donner droit à des trimestres de retraite, sous certaines conditions. Ces trimestres sont pris en compte dans le calcul de votre retraite de base et peuvent améliorer votre retraite complémentaire en allongeant votre durée d'assurance validée. La durée d'assurance validée correspond au nombre total de trimestres cotisés, auxquels s'ajoutent les trimestres dits « assimilés », attribués sans cotisations dans certaines situations (chômage, maladie, maternité, service militaire, majorations pour enfants, etc.). Il est important de noter que les périodes de stage ne donnent jamais droit à des points de retraite complémentaire.
Il existe deux façons de valider des trimestres de stage :
- Directement, par le paiement automatique de cotisations si votre gratification est suffisamment élevée.
- Indirectement, en versant une cotisation volontaire à la CNAV (Caisse nationale d'assurance vieillesse) après le stage.
Trimestres Acquis par Cotisations Pendant le Stage
La convention de stage n'est pas un contrat de travail à proprement parler, car le stagiaire n'a pas de lien de subordination avec l'entreprise. Cependant, le stage donne lieu à une gratification obligatoire dès lors qu'il dure au moins deux mois (ou trois mois dans l'enseignement agricole). En 2023, cette gratification ne peut être inférieure à 15 % du plafond horaire de la Sécurité sociale, soit 4,35 € de l'heure. Pour un stage à temps plein (7 heures par jour), cela représente entre 609 € et 669,90 € par mois, selon le nombre de jours travaillés (entre 20 et 22). En 2025, la gratification minimale correspond à 15 % du plafond horaire de la Sécurité sociale, soit 4,35 € par heure de stage.
Si votre gratification est égale à ce minimum, vous n'accumulez aucun droit pour la retraite, car aucune cotisation sociale (vieillesse ou autre) n'est prélevée sur cette somme. En revanche, si votre gratification est supérieure à ce minimum, vous et l'entreprise versez des cotisations sociales sur la partie qui le dépasse.
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La part de votre gratification qui dépasse le minimum peut donc vous permettre de valider des trimestres, à condition de représenter, sur toute l'année, 150 fois le Smic horaire pour 1 trimestre (soit 1 747,50 € en 2024).
Exemple pour 2023 : Thomas effectue un stage de 6 mois entre janvier et juin 2023 avec une gratification de 7 € de l'heure. Il travaille au total 882 heures, pour une gratification cumulée de 882 × 7 = 6 174 €. Pour le calcul des droits à la retraite, est prise en compte la part de gratification supérieure au minimum, soit 7 - 4,05 = 2,95 €. Au total, il aura cotisé sur un revenu de 882 x 2,95 = 2 601,90 €. Ce revenu étant supérieur à 1 690,50 € (seuil à atteindre pour valider 1 trimestre en 2023), Thomas valide donc 1 trimestre retraite pendant son stage.
Ces trimestres sont considérés comme des trimestres à part entière, réduisant votre décote et augmentant votre coefficient de proratisation. Le coefficient de proratisation est le taux de réduction de la pension de retraite lorsque l'assuré n'a pas validé une carrière complète dans un régime de retraite, c'est-à-dire lorsqu'il n'a pas validé un nombre de trimestres égal à la durée d'assurance requise. Aucune démarche n'est nécessaire pour obtenir leur validation.
Valider Vos Trimestres Après le Stage : La Cotisation Volontaire
Depuis la réforme des retraites de 2014, il existe un moyen de valider des trimestres de stage après l'avoir effectué : la cotisation volontaire. Le principe est similaire au « rachat de trimestre retraite ». En 2023, il faut verser 464 € pour valider 1 trimestre d’assurance retraite sur votre période de stage d’études en entreprise. Vous pouvez payer vos trimestres en plusieurs fois. En 2025, le coût du rachat d’un trimestre de stage s’élève à 471 €. En fin de carrière, le rachat d’un trimestre coûte près de dix fois plus cher ! Quel que soit votre âge, pour racheter un ou deux trimestres de stage, il vous suffit d’en faire la demande en ligne auprès du site de L’Assurance Retraite.
Attention, contrairement aux trimestres cotisés, les trimestres de stages validés de cette façon permettent de réduire la décote (ils s'ajoutent à votre durée d'assurance requise), mais n'améliorent pas votre coefficient de proratisation (ils ne s'ajoutent pas à votre durée d'assurance de référence au régime général). Il y a donc moins d'options que dans les autres types de rachat de trimestre. La durée d'assurance requise est la durée de cotisation légale, calculée en trimestres et tous régimes confondus, nécessaire pour percevoir une pension de retraite à taux plein. La durée d'assurance de référence est le nombre de trimestres qu'il faut avoir validés dans un régime pour bénéficier d'une pension maximale, non affectée par un coefficient de proratisation.
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Pour valider a posteriori vos trimestres de stage, il faut remplir toutes les conditions suivantes :
- Votre stage était conventionné et rémunéré, dans le cadre de l’enseignement supérieur.
- Votre stage a duré au moins 2 mois (en continu ou non), dans le même organisme.
- Votre stage a débuté après le 14 mars 2015.
Vous pouvez valider 2 trimestres au maximum à travers cette cotisation volontaire. Ces trimestres doivent être déduits du maximum de 4 trimestres d'études que vous pouvez racheter à prix réduit avant la fin de l’année de votre 30ᵉ anniversaire. Depuis la réforme des retraites de 2023, vous pouvez racheter vos trimestres de stage jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 30 ans. Auparavant, vous deviez les racheter dans les 10 années qui suivaient la fin de vos études.
Validation des Trimestres d'Apprentissage : Les Conditions
Les périodes d’apprentissage donnent également lieu à des cotisations (volontaires ou automatiques) pour la retraite. Les conditions changent selon la période à laquelle vous avez réalisé votre apprentissage. Contrairement à la convention de stage, le contrat d’apprentissage donne droit à des points pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco.
Droits à la Retraite pour l'Apprentissage : Depuis le 1ᵉʳ Janvier 2014
Chaque trimestre d’apprentissage après le 1ᵉʳ janvier 2014 compte comme 1 trimestre pour la retraite. En cas de rémunération insuffisante, l'État paye pour vous les cotisations manquantes. Vous n'avez aucune démarche à effectuer pour obtenir ces trimestres. Ces trimestres sont considérés comme des trimestres cotisés et sont pris en compte dans les dispositifs de la retraite anticipée et du minimum contributif.
Droits à la Retraite pour l'Apprentissage : Entre le 1er Janvier 1972 et le 31 Décembre 2013
Vous pouvez obtenir des trimestres de deux façons complémentaires : par votre rémunération ou par rachat.
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Validation de Trimestre de Retraite par Rémunération
En tant qu'apprenti, vous avez perçu une rémunération, et donc acquis des droits à la retraite, à raison de 1 trimestre par tranche de 200 fois le Smic horaire perçue dans l'année. En pratique, votre rémunération en tant qu’apprenti ne vous permettait pas de cotiser suffisamment pour valider 4 trimestres par an. En effet, votre salaire minimum était égal à un montant situé entre 15 % et 45 % du Smic, selon votre âge et année d’apprentissage. Si vous avez effectué vos années d'apprentissage pendant cette période, vous avez donc validé entre 7 et 11 trimestres sur 3 ans. Il vous manque en conséquence 1 à 5 trimestres.
Validation de Trimestre de Retraite par Rachat
Depuis la réforme de 2014, il vous est possible de racheter des trimestres d'apprentissage manquants pour un tarif forfaitaire unique et avantageux. En 2024, ce montant s'élève à 1 553,62 € par trimestre. Ces trimestres comptent à la fois pour réduire la décote et pour accroître votre coefficient de proratisation (pour la durée d'assurance requise et pour la durée d'assurance de référence). Depuis la réforme des retraites de 2023, ils sont considérés comme cotisés (et donc pris en compte pour des dispositifs comme le départ anticipé pour carrière longue). Vous pouvez racheter jusqu'à 4 trimestres d'apprentissage à ce prix, dans la limite des 12 trimestres qu'il est permis de racheter au total (années d'études + années incomplètes).
Droits à la Retraite pour un Apprentissage Réalisé Avant le 1er Janvier 1972
Vos droits à la retraite sont proportionnels à la rémunération que vous avez perçue.
Autres Périodes et Situations Prises en Compte pour la Retraite
Il est important de noter que d'autres situations de vie peuvent également donner lieu à un versement volontaire de cotisations, telles que :
- Période de travail pénal.
- Période accomplie en tant que tierce personne bénévole auprès d'un membre de votre famille invalide ou infirme.
- Périodes pendant lesquelles une personne a été inscrite en tant que sportif de haut niveau sur la liste établie par le ministère en charge des sports.
Les années d’études supérieures et les années incomplètes peuvent aussi faire l'objet d'un rachat de points auprès de la retraite complémentaire de l'Agirc-Arrco.
Rachat des Années d'Études Supérieures
Les périodes d’études qui peuvent faire l’objet d’un rachat doivent avoir été accomplies dans l’un des établissements suivants :
- Établissement d'enseignement supérieur.
- École technique supérieure.
- Grande école.
- Classe préparatoire à une grande école.
- Classe post-baccalauréat de lycée.
Ces périodes d'études doivent avoir donné lieu à l'obtention d'un diplôme. L'admission dans une grande école ou dans une classe préparatoire à une grande école est assimilée à l'obtention d'un diplôme. Les périodes d'études supérieures accomplies dans l’un des pays de l'Espace économique européen, en Suisse ou dans un pays lié à la France par une convention internationale de sécurité sociale peuvent aussi être rachetées.
Pour pouvoir racheter et valider vos années d’études à l’Assurance retraite, l’Assurance retraite doit être la 1re caisse de retraite à laquelle vous avez cotisé après vos études.
La demande de rachat est prise en compte pour un nombre entier de trimestres. Toute période d'étude de 90 jours consécutifs est considérée comme égale à 1 trimestre. Si la période de 90 jours s’étend sur 2 années civiles successives, elle peut être considérée comme ayant été effectuée au cours de l'une ou l'autre de ces années. Chaque année ne peut comporter que 4 trimestres. Seuls 12 trimestres au total peuvent être rachetés pour les différents motifs suivants : Années d’étude supérieures, Années incomplètes, Périodes pendant lesquelles vous avez été inscrit en tant que sportif de haut niveau, Périodes pendant lesquelles vous avez exercé un mandat local.
Vous avez 2 possibilités de rachat. Soit racheter des trimestres qui seront pris en compte uniquement pour le calcul de votre taux de liquidation (pour limiter la décote), soit racheter des trimestres qui seront pris en compte à la fois pour le calcul de votre taux de liquidation et pour le calcul de votre nombre de trimestres d’assurance retraite.
Attention Les trimestres validés à la suite d’un rachat ne sont pas pris en compte pour l’examen des conditions d’ouverture du droit à une retraite anticipée.
Rachat des Années Incomplètes
Les périodes qui peuvent faire l’objet d’un rachat sont les années civiles au cours desquelles votre activité professionnelle ne vous a pas permis de valider 4 trimestres à l'Assurance retraite. Votre demande de rachat doit concerner un nombre entier de trimestres. Seuls 12 trimestres au total peuvent être rachetés pour les différents motifs suivants : Années incomplètes, Années d’étude supérieures, Périodes pendant lesquelles vous avez été inscrit en tant que sportif de haut niveau, Périodes pendant lesquelles vous avez exercé un mandat local. Chaque année ne peut comporter que 4 trimestres.
Vous avez 2 possibilités de rachat. Soit racheter des trimestres qui seront pris en compte uniquement pour le calcul de votre taux de liquidation (pour limiter la décote), soit racheter des trimestres qui seront pris en compte à la fois pour le calcul de votre taux de liquidation et pour le calcul de votre nombre de trimestres d’assurance retraite.
Attention Les trimestres validés à la suite d’un rachat ne sont pas pris en compte pour l’examen des conditions d’ouverture du droit à une retraite anticipée.
Jobs d'Été et Jobs Étudiants
Il est important de savoir que vous pouvez acquérir des droits à la retraite grâce à un job d’été ou à un job étudiant. C’est le montant de votre salaire qui vous permet de valider un trimestre et non la durée de votre travail. Depuis le 1er janvier 2024, un salaire de 1 747,50€ brut permet de valider un trimestre, que ce salaire soit perçu en quelques jours ou en plusieurs mois. Conservez précieusement vos bulletins de salaire de vos emplois étudiants ou saisonniers pour faire valoir vos droits lors de votre départ à la retraite. Si vous avez exercé une activité dans le cadre d’un contrat en alternance, cette période vous permet d’acquérir des droits à la retraite comme n’importe quel autre salarié de l’entreprise. En alternance, votre rémunération est comprise entre 55% et 100% du Smic selon votre âge et vos diplômes.
Ce qu'il Faut Retenir
- Seule la part de gratification du stage au-delà du minimum légal (4,35 € par heure) permet de valider des trimestres retraite dans les conditions habituelles (150 Smic horaire - 1 747,50 € en 2024 - pour 1 trimestre, dans la limite de 4 par an).
- Depuis 2014, vous pouvez racheter des trimestres de stage selon des modalités particulières.
- Depuis la réforme des retraites de 2023, vous pouvez racheter vos trimestres de stage jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 30 ans. Auparavant, vous deviez les racheter dans les 10 années qui suivaient la fin de vos études.
- La validation des trimestres d'apprentissage dépend de leur date de réalisation : depuis 2014, 1 trimestre d'apprentissage = 1 trimestre retraite.
- Vous pouvez racheter des trimestres d’apprentissage manquants pour un tarif forfaitaire unique et avantageux.
Documents à Conserver Précieusement
Pour vérifier si les « jobs » et stages ont bien été pris en compte pour la retraite, il est possible de consulter le relevé de carrière (document nominatif récapitulant votre parcours professionnelle) sur le site de l’assurance retraite. Cela vous permettra de voir, notamment si votre employeur vous a bien déclaré et de constater d’éventuelles erreurs. Pour rectifier, il vous faudra être en capacité de justifier vos dires. C’est pourquoi, vous devez conserver vos fiches de paie (le contrat de travail ne suffit pas) ou, à défaut, tout autre justificatif. Concernant les stages, conservez bien la convention de stage ou à défaut tout document qui prouvera le stage dans l’entreprise.
Démarches pour le Rachat de Trimestres
Avant de présenter une demande de rachat, il est conseillé d'effectuer une simulation du coût du rachat au moyen d'un simulateur. Le coût du rachat dépend de l'option que vous choisissez, de votre âge et de vos revenus au cours des 12 derniers mois. Si, à la fin de cette simulation, vous souhaitez formuler une demande de rachat, téléchargez le formulaire de demande proposé et adressez-le à l'adresse qui vous est indiquée. Votre Carsat vous indique si les conditions de rachat sont remplies. L'absence de réponse dans les 2 mois suivant la réception de votre demande vaut rejet de votre demande.
Si votre demande est acceptée, votre Carsat vous adresse un document appelé Évaluation de versement pour la retraite, qui indique le montant à verser. Ce document est accompagné d'un relevé de carrière régularisé et d'un formulaire appelé Confirmation d'une demande de versement. Si le rachat de certaines périodes est refusé, vous êtes informé du motif de refus et des voies et délais de recours. Si vous souhaitez racheter tout ou partie des trimestres autorisés par votre Carsat, vous devez renvoyer le formulaire Confirmation d’une demande de versement.
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