L'argent de poche est une pratique familiale courante, mais elle soulève de nombreuses questions. À quel âge faut-il commencer ? Combien donner ? Comment encadrer cette pratique pour en faire un outil d'apprentissage et non une source de conflits ? Cet article explore les différents aspects de l'argent de poche, de l'âge idéal pour commencer aux stratégies pour encourager l'épargne et la responsabilité financière.
L'argent de poche : un outil d'éducation financière
Selon une étude récente menée par Pixpay, l'argent de poche est versé à 57 % des enfants, contre 50 % en 2022. Ce choix éducatif vise souvent à responsabiliser les enfants et à les rendre plus autonomes. Progressivement, ils apprennent à épargner et à réguler les achats compulsifs.
Donner de l'argent de poche à ses enfants peut être un excellent moyen de leur apprendre à gérer un budget, à prendre des décisions et à devenir plus indépendants. Toutefois, pour que cette pratique soit véritablement éducative, elle doit être bien encadrée et accompagnée.
Les avantages de l'argent de poche
Apprentissage des bases de la budgétisation : Avec une somme d'argent régulière à leur disposition, les enfants découvrent la valeur de l'argent et apprennent à prioriser leurs dépenses. Cela les aide à développer une responsabilité financière dès leur plus jeune âge. Ainsi, ils découvrent que s’ils dépensent l’intégralité de leur argent dès qu’ils le perçoivent, ils n’ont plus rien jusqu’au mois suivant. Ils apprennent que pour pouvoir financer un jeu tant convoité, ils doivent établir un plan d’action et économiser. En d’autres termes, l’argent de poche pour ados permet d’initier les jeunes à la notion de gestion de budget. Par extension, cela les rend davantage autonomes et responsables vis-à-vis de l’argent.
Développement de l'autonomie et de la prise de décision : Recevoir de l'argent de poche donne aux enfants la possibilité de prendre des décisions financières par eux-mêmes, favorisant ainsi leur indépendance. Ils apprennent à faire des choix et à gérer les conséquences de leurs actions, qu'il s'agisse d'économiser ou de dépenser. L'idée principale est de favoriser l'autonomie de l'enfant, lui montrer qu'on lui fait confiance.
Lire aussi: Découvrez la Gourmette Argent
Ouverture au dialogue sur l'argent : L'argent de poche peut être une excellente occasion pour les parents d'ouvrir un dialogue sur la gestion de l'argent et les habitudes de dépenses. En discutant de la façon dont les enfants utilisent leur argent, les parents peuvent offrir des conseils tout en les aidant à réfléchir à leurs choix financiers. Cela permet d'aborder des sujets tels que l'épargne, les besoins par rapport aux envies, et la valeur des choses.
Les inconvénients potentiels et comment les éviter
Dépenses impulsives : Sans conseils, certains enfants peuvent dépenser leur argent de manière impulsive, sur des choses comme des jeux vidéo, des vêtements ou des gadgets inutiles. Il est important de laisser les enfants prendre leurs propres décisions, mais avec des conseils appropriés pour éviter les dépenses impulsives. Si votre enfant commet l’erreur (et il la commettra !) de tout dépenser pour s’acheter son jeu favori, tant pis pour lui ! Ne vous laissez pas attendrir et ne cédez pas à la tentation de lui prêter pour le mois prochain voire de lui redonner de l’argent. Procéder de la sorte serait totalement contre-productif. À contrario, ne lui passez pas un savon. L’erreur est constitutive de chaque apprentissage, elle est tout à fait normale. Il est donc important d’ouvrir le dialogue et d’inviter votre enfant à verbaliser ce qu’il s’est produit.
Inégalités entre enfants : Dans certains cas, l'argent de poche peut créer des inégalités entre les enfants de la même classe ou du même groupe d'amis. Certains enfants reçoivent plus d'argent que d'autres, ce qui peut entraîner des comparaisons inconfortables. Si vous avez plusieurs enfants en âge de recevoir de l’argent de poche, il est possible que les écarts des sommes données génèrent un sentiment de jalousie. La seule façon d’y remédier reste d’ouvrir le dialogue.
Confusion avec les récompenses : Il peut être tentant de lier l'argent de poche aux corvées ou aux récompenses pour de bonnes notes. Bien que cela puisse parfois fonctionner, il est préférable de considérer l'argent de poche comme un outil d'apprentissage indépendant, plutôt que comme un levier de motivation. En donnant de l’argent de poche à son enfant pour ses résultats scolaires, vous le détournez de ses objectifs. En effet, il ne travaille pas pour se faire un peu d’argent, mais pour lui, pour grandir, apprendre à se construire et à structurer sa pensée. D’autre part, en mettant votre focale uniquement sur le résultat, vous en omettez la notion de mérite. Un enfant peut très bien avoir une note passable, mais avoir fourni un réel engagement pour réussir. À l’inverse, un autre ayant des facilités peut avoir donné moins d’efforts et obtenir une excellente note.
Définir les règles et les montants
Il est essentiel de définir des règles claires avec votre enfant concernant l'argent de poche. Décidez ensemble de la somme d'argent qui sera donnée, de la fréquence (hebdomadaire ou mensuelle) et de ce qui est attendu de lui.
Lire aussi: Tout savoir sur les chaînes en argent pour enfants
À quel âge commencer ?
La réponse à cette question reste assez subjective. Cela dépend du niveau de maturité de l’enfant et de ses connaissances mathématiques. La notion de valeur et l’usage de la monnaie sont étudiés dès le CP et jusqu’à la fin de l’école élémentaire. Vers 7 ou 8 ans, vous pouvez commencer à donner ponctuellement 1 ou 2 pièces de monnaie à votre enfant afin d’introduire progressivement quelques règles de base. C’est véritablement vers l’âge de 10 ans que la plupart des enfants perçoivent de l’argent de poche. Néanmoins, certains experts considèrent que donner de l'argent de poche trop tôt est contre-productif. Lauriane Albrecht, enseignante et blogueuse spécialiste des sujets éducatifs, explique ainsi à RMC Conso qu'"avant 6 ans, les grands nombres ne sont même pas encore assimilés et compliquent le rapport de l'enfant à l'argent." Elle recommande de viser plutôt 9-10 ans.
Quel montant donner ?
Tout comme pour l’âge, la réponse à cette question est relative. Elle varie bien évidemment en fonction des revenus de la famille. Il ne s'agit pas de mettre vos finances en difficultés, mais bien d'habituer le jeune à gérer un petit pécule. 29 euros par mois, c'est le montant moyen d'argent de poche donné aux enfants, selon le baromètre Pixpay de 2024. Évidemment, cette moyenne cache de nombreuses disparités selon la situation familiale, l'âge, mais aussi des critères qui peuvent surprendre comme la région ou le genre.
Plus l'enfant grandit, plus il paraît pertinent d'augmenter son argent de poche de quelques euros. C'est d'ailleurs ce qui ressort des études quantitatives qui ont été faites sur le sujet: entre 10 et 12 ans, les parents donnent en moyenne 24 euros par mois, tandis qu'entre 16 et 18 ans, ce chiffre monte à 40 euros par mois.
Étonnamment, les parents de certaines régions sont plus généreux que d'autres. Les Corses sont particulièrement enclins à gâter leurs enfants, avec une enveloppe moyenne mensuelle de 49 euros pour un adolescent, tandis que les plus "radins" sont les Normands et les Bretons, avec 28,4 euros donnés pour les premiers et 29,1 euros pour les seconds, selon le baromètre Pixpay de 2023.
Un autre critère, plus regrettable, qui influence le montant d'argent de poche donné aux enfants est le genre. Dans son baromètre 2025 "argent de poche et inégalités", la banque pour ados affirme que les jeunes filles touchent cinq euros de moins par mois que les garçons. L’étude de la FBF montre une différence de 2 euros en moyenne par mois, entre les filles et les garçons. Cela va même parfois jusqu'à 5 euros d'écart selon la fréquence de l'argent de poche et l’âge de l'enfant. Il est possible que les unes sous estiment d'argent de poche, tandis que les autres surestiment ce montant, ce qui tendrait à montrer un phénomène de manque de confiance dès le plus jeune âge. En tout cas, dans une fratrie, les parents doivent s'interroger sur l'équité de leur attribution d'argent de poche.
Lire aussi: Comparaison : Coquillages d'allaitement vs Coupelles en argent
La régularité est importante
Quand l’enfant est petit, mieux vaut lui donner de l’argent à la fin de chaque semaine. En effet, entre 6 et 9 ans, il demeure encore en pleine phase de construction du temps. Aussi, attendre chaque mois pour lui donner ses sous peut le mettre en difficulté. Il est donc préférable de ne lui donner qu’une pièce ou 2 chaque samedi, par exemple. Les spécialistes estiment qu'il est préférable de mettre en place une régularité (hebdomadaire ou mensuelle), avec une date et un montant fixes de versement. Pixpay conseille même de coucher la démarche sur papier avec, pourquoi pas, un contrat d'argent de poche signé par les parents et l'enfant.
Argent liquide ou argent virtuel ?
Une fois de plus, la réponse à cette question varie en fonction de l’âge de l’enfant. S’il est jeune, il vaut mieux privilégier l’argent liquide. D’autre part, il verra son argent partir physiquement quand il s’achètera quelque chose et cela l’aidera à prendre conscience de la nécessité de gérer son budget. À l’adolescence, vous pouvez introduire le concept d’argent dématérialisé en ouvrant un compte-jeune à votre enfant. D’autre part, cela lui permettra de se confronter à la notion d’intérêts. Quand il sera familiarisé avec ça, vous pourrez alors introduire le concept d’investissement en Bourse. Vous pouvez même envisager d’ouvrir un compte-titres ordinaire pour mineur afin de lui apprendre à investir sur les marchés financiers.
Sur la question de donner cet argent sous forme physique ou virtuelle, les avis divergent. Certains estiment que l'argent physique permet aux enfants de mieux en comprendre la valeur. Dans ce cas, la bonne vieille tirelire cochon peut faire office de banque. Elle permet à l'enfant de visualiser son épargne et même d'apprendre à utiliser les différentes coupures et pièces de monnaie (demandez-lui de vous échanger sa petite monnaie contre un billet de 5 euros par exemple).
En parallèle, de nombreuses start-up se spécialisent dans les solutions d'argent virtuel pour enfants, complétées d'outils éducatifs via des applications pour smartphone. Moyennant quelques euros mensuels, elles permettent aux parents d'acquérir des cartes bancaires pour leurs enfants, dont ils contrôlent le plafond et dont ils peuvent suivre les dépenses. Elles présentent l'intérêt d'enseigner aux enfants l'utilisation des cartes bancaires, qui devient majoritaire en France.
Encourager l'épargne et la responsabilité
L'argent de poche est une excellente occasion d'apprendre à épargner. Encouragez votre enfant à mettre de côté une partie de son argent chaque mois pour un projet personnel ou un achat plus important. Donnez de bonnes habitudes à votre enfant le plus tôt possible en lui apprenant la gestion de budget grâce à la stratégie des 5 comptes. Évidemment, il ne s’agit pas dans ce cas d’ouvrir 5comptes-jeune à votre chérubin. Cependant, vous pouvez le matérialiser non pas par 5, mais par 4 tirelires différentes. Une fois que vous avez saisi le principe, vous pouvez moduler ces tirelires en fonction de votre contexte familial et des besoins de votre enfant.
Apprendre de ses erreurs
L'un des objectifs de l'argent de poche est de donner aux enfants un sens des responsabilités. Accompagnez-le dans ses choix, mais laissez-le aussi apprendre de ses erreurs. S'il n'est pas satisfait d'un achat impulsif, il comprendra naturellement l'importance de réfléchir avant de dépenser. Donner de l’argent de poche à son enfant sous-entend aussi lui octroyer plus de liberté. Vous devez donc respecter cela. Si vous jugez que votre enfant s’apprête à faire un mauvais achat, tant pis, laissez-le faire. Il apprend.
L'importance de l'exemple parental
Il reste fondamental que vous montriez l’exemple à votre enfant. Il est bien beau de prononcer de longs discours explicatifs à votre chérubin, mais ce qu’il retiendra le mieux ce sont vos actions. L’être humain est un singe. Il apprend énormément par mimétisme. Si vous souhaitez que votre enfant se montre responsable quant à la gestion de son argent de poche enfant, vous devez en faire de même !
Ce que les enfants achètent avec leur argent de poche
Selon l'étude de la Fédération bancaire française, les enfants achètent principalement des livres et BD (37%), des jouets (37%), et des bonbons (33%) avec leur argent de poche. 53% privilégient même l'épargne, un chiffre qui démontre que la démarche a un intérêt éducatif plus qu'un risque de pousser à la surconsommation.
Argent de poche et inégalités de genre
Rien d’étonnant à cela, les normes de genre sont transmises et apprises au sein du foyer familial. Pour preuve, les contreparties que les parents exigent en échange d’un peu d’argent et qui révèlent des attentes bien différentes en fonction des sexes. Même constat du côté des dépenses. Avec cet argent, les filles ont tendance à acheter des vêtements, du maquillage et… des cadeaux pour les proches ! Les garçons, eux, mettent d’abord leur argent dans les jeux vidéo, la musique et les jeux de société.
Alternatives à l'argent de poche traditionnel
Certains parents conditionnent l'argent de poche à la participation à la vie de la maison ou à la réalisation de petites missions extérieures. En participant à des programmes de cashback par exemple, ils pourront s’acheter des vêtements dernier cri sans avoir à demander des sous à leurs parents. Il peut aussi faire le choix de devenir influenceur sur les réseaux sociaux, de donner des cours particuliers, de faire du dog-sitting, de vendre des livres ou encore des vêtements qu’il ne porte plus… ce sont des missions assez populaires pour les ados qui souhaitent amasser plus d’euros rapidement dans leur tirelire.
tags: #argent #de #poche #enfant