Les accidents de la vie peuvent survenir à tout moment, bouleversant le quotidien de votre famille. Qu’il s’agisse d’accidents domestiques, de blessures ou d’imprévus plus graves, il est essentiel de bénéficier d’une assurance accident pour la famille afin de faire face à ces situations. Cette assurance offre non seulement une sécurité financière, mais aussi un accompagnement crucial pour surmonter les défis posés par ces événements imprévus.
Comprendre l'Assurance Accident de la Vie (GAV)
La garantie des accidents de la vie, ou GAV, est un contrat de prévoyance permettant d’être indemnisé en cas d’accident de la vie privée ayant causé des dommages corporels ou le décès. L’objectif de l’assurance GAV est de protéger le souscripteur et ses proches contre les conséquences financières qui peuvent découler d’un accident. Cette assurance intervient dans le cadre de la vie privée et ne couvre ni les accidents de la route, ni les accidents de travail.
Définition d'un Accident de la Vie Courante
Un accident de la vie courante est tout accident qui peut vous arriver dans votre vie privée, en dehors d'un accident de la circulation. L'accident qui se produit dans le cadre professionnel est un accident du travail et ne rentre pas dans la catégorie des accidents de la vie courante.
L'accident de la vie courante peut se produire chez vous ou à l'extérieur, dans le cadre de vos activités domestiques, sportives ou de loisirs :
- Blessure par un outil pendant le bricolage à la maison
- Glissade ou chute dans la rue
- Accident lors d'une activité sportive (gymnase, stade) ou de loisir (club de danse, théâtre)
L'accident de la vie courante peut aussi être causé par certains événements précis, comme une catastrophe naturelle ou technologique, une hospitalisation, un attentat ou une infraction :
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- Blessures suite à une inondation ou un tremblement de terre non indemnisés par l'assurance habitation
- Blessures causées par une erreur médicale
- Blessures causées par un attentat
- Blessures causées par une agression physique ou une agression sexuelle
Pourquoi Souscrire une Assurance Famille ?
Les assurances obligatoires, comme la Garantie Responsabilité Civile (RC) incluse dans l’assurance multirisques habitation, ne couvrent pas les préjudices que vous pourriez subir en cas d’accident de la vie courante (hors accident du travail et de la route). C’est pourquoi souscrire une GAV s’avère pertinent : elle indemnise les préjudices corporels subis à la suite d'un accident garanti et ce, sans notion de responsabilité.
Les Bénéfices d'une Assurance Accident
- Indemnisation des Préjudices Corporels : La GAV vous indemnise à hauteur du préjudice subi. Si vous êtes atteint d’un handicap suite à un accident de la vie quotidienne, vous serez indemnisé. L’indemnisation versée vise à réparer le préjudice physique ou moral subi, ainsi que la souffrance endurée.
- Couverture Étendue : La GAV vous protège là où d'autres assurances ne le font pas. Elle intervient en complément de votre régime de base et de votre mutuelle, qui prennent en charge vos frais de santé et d’hospitalisation.
- Services d'Assistance : Certains contrats prévoient des prestations annexes en cas d’accident : aide-ménagère, garde d’enfants, soutien scolaire, etc.
- Indemnisation en Cas de Décès : La GAV prévoit aussi le versement d’une indemnisation en cas de décès de l’assuré dans un accident de la vie privée. Dans ce cas, les bénéficiaires sont indemnisés.
- Couverture Géographique Étendue : La garantie accidents de la vie (GAV) couvre les accidents qui surviennent dans votre vie quotidienne et les accidents qui sont causés par certains événements : catastrophe naturelle ou technologique, accident médical, attentat et infraction. Ces accidents sont couverts lorsqu'ils se produisent en France, dans les pays de l'Union européenne ou en Suisse. Les accidents survenus dans le reste du monde peuvent être couverts lorsque la durée de votre séjour dans le pays étranger est inférieure à 3 mois.
Garanties et Services Proposés
Une assurance famille complète offre une gamme de services pour aider à gérer les conséquences d'un accident. Par exemple, si vous vous cassez une jambe et êtes immobilisé(e), vous pouvez bénéficier d’une assistance domestique, en cas de panne d’électricité, de chauffage, perte et vol des clés de l’habitation, fuite d’eau. De même, si durant les vacances un accident nécessite le rapatriement d’un membre de la famille, l'assurance peut intervenir.
Exemples Concrets
- Julien, passionné de basket : Lors d’un match entre amis, il chute et se blesse au tibia. Julien reçoit une aide personnalisée pour faciliter son quotidien (préparation des repas, ménage…).
- Laurie, Benjamin et leurs 2 enfants : Fans de vélo, lors d'une sortie en forêt, Laurie tombe de son vélo violemment.
Comment Choisir Votre Assurance Accident ?
- Évaluer Vos Besoins : Déterminez les risques spécifiques auxquels votre famille est exposée (sports, activités à risque, etc.).
- Comparer les Offres : Il est parfois difficile de s'y retrouver parmi les différentes offres d'assurance : auto, habitation, décès, accident…
- Vérifier les Conditions d'Indemnisation : Le choix d’un contrat d'assurance ne doit pas se baser sur le prix des cotisations, mais plutôt sur le montant de l’indemnisation minimum. Dans la plupart des contrats, l’assuré est indemnisé s’il est atteint d’une incapacité d’au moins 30%. Ce taux équivaut à une incapacité lourde. Il est donc recommandé de souscrire un contrat qui indemnise les dommages corporels moins importants.
- Analyser les Prestations Annexes : Regardez si le contrat propose des services d'assistance comme l'aide-ménagère, la garde d'enfants ou le soutien scolaire.
Tarification et Accessibilité
L’assurance garantie des accidents de la vie est tout à fait accessible. Son prix dépend du nombre d’assurés et de leur âge, avec un niveau de cotisation réduit pour les personnes jeunes. Vous pouvez choisir une formule qui vous couvre vous seul (entre 10 et 20 euros par mois en moyenne), ou bien une formule à deux (entre 15 et 25 euros mensuels environ) si vous vivez en couple, ou encore une formule familiale, pour couvrir votre conjoint et vos enfants (comptez un peu plus de 30 euros par mois).
Les Différents Types de Contrats
Il existe plusieurs types de contrats pour se protéger des accidents de la vie :
- Garantie Accident de la Vie (GAV) : Un contrat labellisé qui propose au minimum les conditions d'indemnisation du cahier des charges du label GAV.
- Garantie Individuelle Accident (GIA) : Souvent comprise dans l’assurance scolaire de vos enfants ou votre assurance auto tous risques, elle indemnise également l’assuré en cas de dommages corporels subis au cours d’un accident, que la victime soit responsable ou non, qu’un tiers responsable soit identifié ou non.
- Contrat d’assurance corporel : Couvre les conséquences d’un accident de la vie quotidienne (exemple : une mauvaise chute au ski, une blessure à la suite d’une activité sportive, une brûlure grave…). Ce contrat prévoit des solutions d’assistance et des solutions financières.
- Contrat d’assurance décès : Garantit, en cas de décès, le versement d’un capital préalablement déterminé aux bénéficiaires que vous désignez, moyennant le paiement d’une cotisation.
Les Limites de la Couverture
Il est important de noter que tous les accidents ne sont pas couverts. Chaque terme de la définition de l’accident prévue par le contrat a un sens juridique précis. Ainsi, en cas de chute due uniquement à une maladresse ou à une imprudence, l’assureur considèrera généralement qu’il ne s’agit pas d’un accident au sens du contrat. De plus, certains contrats peuvent prévoir que certains accidents ne seront pas indemnisés.
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